Опасаетесь рисков, связанных с предоплатой по сделке. Узнайте, что означает процедура аккредитации. Как покупать недвижимость через аккредитив? Тонкости процедуры.

Договор аккредитива

Документ, регулирующий отношения участников содержит в себе всю информацию обязательную для проведения сделки. В договоре фиксируются:

  • Реквизиты продавца и покупателя.
  • Вид используемой формы.
  • Бронируемая сумма денежных средств.
  • Сроки выполнения действий.
  • Сумма комиссии.
  • Порядок выплат.
  • Инструкции для случаев непогашения задолженности.
  • Права и обязанности участников.

Участниками таких финансовых сделок могут стать как юридическое так и физическое лицо.

Аккредитив: что это простым языком?

Аккредитив: что это простым языком?

Говоря простыми словами, аккредитивом называется открываемый в банке специальный счёт, на котором можно зарезервировать денежные средства при проведении сделок по продаже товаров или предоставлении услуг (выполнении работ). При полном соблюдении обеими сторонами оговоренных в контракте условий, банк выплачивает необходимую сумму на счёт получателя (бенефициара).

Таким образом, банк выступает в роли гаранта и берёт на себя ответственность за совершение выплат. Поставщик на 100% уверен, что товар/услуга будут оплачены, а покупатель знает, что сможет оплатить их вовремя и без задолженности.

Процесс авизования

Один из этапов работы аккредитива – это авизование аккредитивов.

Представляет собой проверку информации, содержащейся в документах и сообщение получателю средств об открытии счета.

Этот процесс наиболее важный и длительный. Правила авизования регулируются соответствующим законодательством. Банки относятся к этому процессу ответственно, чтобы избежать нарушений постановления.

Не стоит верить мошенникам, которые тратят на проверку документов небольшое количество времени.

Аккредитация застройщика в банке О банках и финансах

Аккредитация застройщика в банке осуществляется с целью ипотечного кредитования возводимых застройщиком объектов.

Для того, чтобы получить аккредитацию в банке, застройщик обязан дать кредитному учреждению последовательность документов (в каждом из банков он различный), отражающих деятельность данной строительной организации.

И только по окончании проведения банком нужных испытаний, тот либо другой застройщик может взять аккредитацию.

О нюансах данной процедуры, конечно о её целесообразности как для сторон, участвующих в аккредитации, так и для заемщиков (клиентов недвижимости) поболтаем потом.

Сущность аккредитации застройщика в банке (аккредитации его объектов в банке) пребывает в том, что банк выдает ипотечные кредиты клиентам аккредитованного застройщика, для приобретения жилья. Так, получение застройщиком аккредитации в банке, есть собственного рода показателем его надежности, потому, что он проходит важную диагностику кредитным учреждением.

Застройщик в праве и возможность выбирать тот банк, условия кредитования которого, самый удачны ему и будут содействовать привлечению потенциальных клиентов квартир.

Со своей стороны, банковское учреждение правомерно выдвигать собственные условия аккредитации – такое имеет место быть, в случае если застройщик аккредитован лишь в одном банке.

Обратите внимание!

Помимо этого, банк вправе выдвигать требования к пакету документов, воображаемому застройщиком чтобы получить аккредитацию.

По неспециализированному правилу, застройщик обязан выполнять положения закона от г.

№214-ФЗ «Об участии в долевой постройке многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении трансформаций в кое-какие законы РФ».

Конечно трудиться на рынке строительства недвижимости определенное время, и иметь хорошую репутацию (сданные в срок объекты). Для подтверждения этих моментов, застройщик обязан представить:

-разрешение на постройку

-документы, касающиеся деятельности самой строительной организации (подтверждающие её правовой статус – учредительные документы. свидетельство о гос. регистрации, выписка из ЕГРЮЛ, конечно денежно-экономическое положение – свидетельство о постановке на налоговый учет, годовые бухгалтерские отчеты)

-документы, которые содержат сведения о возводимом объекте

Наряду с этим, банк в праве затребовать иные, подтверждающие надежность застройщика доказательства, потому, что правового акта, регламентирующего процедуру аккредитации, не существует (так, к примеру, различные банки предъявляют разные требования по вопросу готовности объекта, в зависимость от которой ставится возможность аккредитации). Вследствие этого, частенько застройщики прибегают к услугам посреднических компаний, помогающим подготовить все документы для аккредитации и совершить данную процедуру в ускоренные сроки.

Аккредитация удачна как застройщикам,

так и банкам. Кредитные учреждения деятельно продвигают среди собственных клиентов операции по получению ипотечных кредитов под приобретение жилья у аккредитованных застройщиков, что увеличивает количество продаж объектов недвижимости. возведенных последними. Одновременно с этим, банк приобретает прибыль от предоставления ипотечных кредитов и расширяет собственную базу заемщиков.

Удачна аккредитация застройщиков и клиентам жилья. Цена на квартиры в строящихся объектах существенно ниже, чем в тех, где строительство уже завершено.

Но, банки редко выдают ипотечные кредиты лицам, под залог таковой, недостроенной недвижимости.

Но, в случае если объект строительства аккредитован в данном банке, клиент жилья может фактически без неприятностей взять кредит для приобретения жилья в строящемся доме.

При аккредитации застройщика в банке, для клиента (заемщика) вероятно предоставление разных вариантов контракта ипотечного кредитования (сниженные ставки. первый взнос и т.д.

) – все зависит от того, какие конкретно схемы продаж предлагает застройщик, конечно от иных договоренностей между застройщиком и банком.

К примеру, при продаже строящегося объекта на стадии нескольких этажей, банк может настойчиво попросить от заемщика большего обеспечения, чем при приобретении квартиры уже в возведенном доме.

Так же, самые удачные условия получения ипотечных кредитов предоставляются в случаях, в то время, когда объекты, строились с привлечением кредитных средств самого банка.

Самое главное!

Так, аккредитация застройщика в банке удачна и приобретателям недвижимости, потому, что они получают возможность взять долгосрочный кредит на более льготных, если сравнивать с простым банковским ипотечным соглашением, условиях.

Нужно учитывать, что кредитное учреждение не вправе навязывать заемщику согласно соглашению ипотечного кредитования аккредитованного застройщика.

В том случае, если заемщик желает купить жилье у иного застройщика, банк не имеет возможности мешать ему – в этом случае, долгосрочный кредит предоставляется на неспециализированных условиях кредитования, без разного рода льгот, о которых говорилось выше. Но, такая обстановка, при с покупкой жилья в новостройках.

складывается очень редко – в большинстве случаев, при обращении в банк, потенциальному заемщику предоставляется информация о том, в отношении каких аккредитованных объектов он может взять долгосрочный кредит.

К тому же, в случае если клиент жилья выбрал определенного застройщика, то брать кредит под приобретение жилья он обязан у того банка, в котором этот застройщик аккредитован, потому, что, в большинстве случаев, с иными банками застройщик может отказаться сотрудничать. Вопрос о выборе кредитного учреждения нужно заблаговременно оговаривать с застройщиком, чтобы не было предстоящих неприятностей.

Источник:

ИСТОЧНИКИ ПРИОБРЕТЕНИЯ КВАРТИРЫ В НОВОСТРОЙКЕ

Увлекательные записи:

Подборка статей, которая Вас должна заинтересовать:

  • Важна ли аккредитация новостройки банком?Сейчас при покупке жилья люди все чаще прибегают к ипотечным займам, и российский рынок кредитования жилья, неизменно развиваясь, из года в год делается…
  • Как получить кредит в банке: необходимые документы и нюансы процедурыПользуйтесь 100 дней пластиковой карте и не платите проценты! Путешествуйте и экономьте! Заказывайте билеты, бронируйте отели и пользуйтесь…
  • В каком банке лучше взять кредитную карту?1 марта 2013, 10:30 Сейчас кредитные карты уже имеется у 17% россиян. И, Наверное, это лишь начало охватившего страну карточного бума. Заемщики все чаще…
  • В какой банк обратиться за ипотекой?Банкам выгодно раздавать кредиты. Так они заставляют деньги приносить доход. Клиентам недвижимости выгодно их брать, по причине того, что мало у кого…
  • Что такое «черный список» банка и как его можно посмотреть?Что такое «тёмный перечень» банка и как его возможно взглянуть? Заемщик, у которого появляются значительные неприятности с возвратом долга, заносится…
  • Реструктуризация кредита: определение, требования банков, порядок оформлениясложности и Финансовые проблемы, появившиеся в ходе погашения кредита, смогут стать обстоятельствами дефолта заемщика. Как следствие – судебные слушания,…

Источник:

Фото 1

Что означает уровень аккредитации высшего учебного заведения

Раз в пять лет каждое высшее учебное заведение проходит аккредитацию. задача аккредитации – подтвердить качество образовательных услуг вуза и определить его статус.
В процессе аккредитации вуза принимают участие профильные специалисты, которые оценивают эффективность результатов обучения.

Также в аккредитации могут принимать участие сами студенты высшего учебного заведения, которым предлагается пройти тестирования для оценки уровня знаний. В случае, если вуз не проходит аккредитацию, Федеральная служба по надзору в сфере образования и науки может дать время на устранение недостатков учебного процесса, после чего вуз сможет пройти аккредитацию повторно.

В случае успешного прохождения государственной аккредитации вуз получает свидетельство о государственной аккредитации и Приложение к нему. В Приложении прописывается перечень аккредитованных образовательных программ.

Наличие данного документа дает учебному заведению право предоставлять своим студентам льготы, предусмотренные государством, отсрочку от призыва на военную службу и выдавать диплом о высшем образовании государственного образца.

Уровень аккредитации и статус вуза

На сегодняшний день в России существует четыре уровня аккредитации учебных заведений:

— I уровень – училище, техникум;

— II уровень – колледж;- III уровень – институт;- IV уровень – академия, университет. К вузам относятся учебные заведения III и IV уровней. Статус вуза зависит не только от уровня аккредитации, а в первую очередь от спектра направлений, по которым ведется обучение и научная деятельность. Академия – это узкоспециализированное учебное заведение, готовящее специалистов, как правило, для одной отрасли. Университет – это вуз, где готовят специалистов из разных областей. Как правило, в таких учебных заведениях самый широкий выбор специальностей. Чтобы получить право называться «академия» или «университет», учебное заведение, помимо всего прочего, должно вести обширную научную деятельность и научные исследования. Для получения статуса «институт» учебному заведению достаточно вести подготовку хотя бы по одной специальности.

Аккредитация учебных программ

Важно понимать, что аккредитация учебного заведения и аккредитация учебной программы – вещи разные.

Именно поэтому бывают случаи, когда сам вуз имеет государственную аккредитацию, но не все направления, по которым ведется подготовка, аккредитованы.

Как результат, студенты, обучающиеся по данным специальностям, не могут рассчитывать на государственные льготы, отсрочку от армии, а при выпуске им выдается диплом установленного образца.

По закону в вузе, прошедшем государственную аккредитацию, не менее 2/3 учебных программ должны быть аккредитованы. Ознакомиться со Свидетельством о государственной аккредитации и с Приложением вы можете в приемной комиссии вуза.

Аккредитация новостройки банком представляет из себя процедуру одобрения строящегося объекта. Проверка строящегося жилья является необходимым этапом для получения ипотеки.

При выдаче ипотечных кредитов на новостройку банки несут дополнительные риски, которые связаны с тем, что застройщик может не достроить дом или возникнут сложности с оформлением жилья в Росреестре. Только после госрегистрации банк сможет оформить квартиру в качестве залога.

В связи с повышенными рисками некоторые банки предлагают более высокие ставки для строящегося жилья — на %. Другие банки сами участвуют в кредитовании девелоперских проектов и заинтересованы в скорейшей продаже квартир на объекте. Поэтому предлагают в таких домах квартиры в ипотеку с льготными ставками кредитования.

Чаще всего банки не выдают ипотеку на объекты на стадии котлована, только на те, которые построены на 20-30%. При этом, по мере готовности могут аккредитоваться отдельные корпуса, а не весь объект полностью.

Процедура проведения банковской аккредитации новостройки

Банковская аккредитация включает в себя проверку деятельности застройщиков и инвесторов проекта. Дополнительно анализируются документы, относительно целевого использования средств дольщиков. Наконец, оценивается стоимость и ликвидность жилья.

Процедура аккредитации может вестись двумя способами: — проверка отдельной квартиры по запросу заемщика – это достаточно дорогое мероприятие, расходы на которое перекладываются на плечи заемщика, например, в виде повышенной процентной ставки; — аккредитация всего объекта – позволяет разделить расходы между всеми заемщиками, снизив для них стоимость кредита. Часто осуществляется многоступенчатый подход к аккредитации. Сначала проверяется сам застройщик (история компании, количество и качество объектов, своевременность их ввода), затем — возводимый объект. После этого разрабатывается индивидуальная кредитная программа для каждого объекта.

Преимущества аккредитации новостройки банком

Аккредитация новостройки банком является для заемщика хорошим индикатором надежности, а также является дополнительной гарантией того, что объект будет введен в эксплуатацию в сроки.

Как правило, все банки проводят независимую друг от друга аккредитацию.

Поэтому, если новостройка аккредитована несколькими банками, то это говорит о том, что новостройка проверялась несколькими банками и свидетельствует о добропорядочности застройщика.

Государственная аккредитация высших учебных заведений — это необходимая мера для осуществления ВУЗом образовательной деятельности, согласно действующему законодательству РФ. Во время прохождения аккредитации ВУЗ проверяется на соответствие указанным критериям.

Самое главное!

Аккредитация ВУЗа — это подтверждение на государственном уровне качества предоставляемых услуг в различных сферах деятельности. В России высшие учебные заведения для осуществления образовательной деятельности и выдачи дипломов государственного образца должны получать подтверждение и разрешение со стороны государства.

По истечении срока лицензии или при образовании новой специальности учебное заведение обязано подать заявление с прикрепленными к нему документами в Рособрнадзор, после чего заявление рассматривают в течение 105 дней и назначают экспертизу.

Аккредитационная комиссия должна проверить соответствие показателей учебной деятельности ВУЗа с установленными государством критериями. Само содержание образования не является предметом лицензирования. По итогам экспертизы, проведенной комиссией, Аккредитационная коллегия Министерства образования РФ принимает решение о выдаче лицензии.

Подтверждением прохождения ВУЗом государственной аккредитации является выдача свидетельства о государственной аккредитации.

В полученном ВУЗом свидетельстве указывается: номер лицензии, дата ее выдачи, наименование учебного заведения и его организационно-правовая форма, место его нахождения, тип и вид (институт, университет, академия) учебного заведения и срок аккредитации. На данный момент срок действия лицензии, полученной ВУЗом, длится 6 лет.

К свидетельству о государственной аккредитации учебного заведения прилагается приложение, без которого лицензия не действительна. В приложении указаны: перечень профессиональных образовательных программ, по которым учебное заведение имеет право выдавать диплом государственного образца, максимальное количество обучающихся, процент преподавателей с званиями и учеными степенями, необходимый для обучения. Аккредитационное свидетельство и приложение к нему заверяются гербовой печатью и подписываются министром образования РФ.

В случае открытия ВУЗом новой специальности она не может иметь свидетельства о государственной аккредитации. Дело в том, что процедура аккредитации специальности, как и самого ВУЗа в целом, проводится только после первого выпуска.

В данном случае студенты этого впуска должны в процессе учебы постоянно интересоваться у руководства ВУЗа о том, поданы ли документы на получение государственной лицензии.

Иначе студентам может быть выдан диплом установленного образца, который не имеет ценности.

Аккредитация филиалов высших учебных заведений проводится одновременно с лицензированием главного учебного заведения, потому что филиалы являются его частью.

Наличие свидетельства дает высшему учебному заведению право предоставлять льготы студентам и абитуриентам этого ВУЗа, которые соответствуют действующему законодательству Российской Федерации (стипендии, повышенные стипендии, комната в общежитии).

Студентам очной формы обучения ВУЗ имеет право предоставлять отсрочку от службы в армии, на срок до окончания обучения в данном ВУЗе.

Получив лицензию государственного образца, высшее учебное заведение получает право выдачи дипломов государственного образца.

Полезный Совет!

Свидетельство дает право ВУЗу на использование печати с изображением Государственного герба РФ. Диплом государственного образца ВУЗ имеет право выдавать только по тем специальностям, которые указаны в приложении свидетельства. Все вышеперечисленное относится как к бюджетным, так и платным факультетам.

Таким образом, аккредитация учебного заведения – это разрешение главного образовательного органа государства, Министерства образования РФ, на осуществление обучения профессиональным специальностям высшим учебным заведением, а также подтверждение его соответствия установленным критериям.

Что означает уровень аккредитации высшего учебного заведения

Источник:

Фото 2

Что такое аккредитив простыми словами

Аккредитив – это еще один способ безналичного расчета, которым могут воспользоваться стороны договора купли-продажи, поставки и пр. Простыми словами, аккредитив – это финансовый инструмент, предлагаемый банками, связанный с контролем расчета между продавцом и покупателем. Банк выступает гарантом совершения честной сделки, выдает денежные средства только при условии соблюдения договорных обязательств между участниками. На период проведения сделки деньги хранятся на специальном банковском счете.

Схема аккредитации

В подобных сделках могут принимать участие две кредитные организации: банк-эмитент и банк-исполнитель. Банк-эмитент открывает аккредитив на основании заявления своего клиента и обязуется совершить перечисление в пользу его контрагента по договору. Для этого передается поручение исполняющему банку. Такое распоряжение возможно только после документарного подтверждения выполнения всех договоренностей по сделке. Перечисление происходит на основании распоряжения клиента Банка перевести средства третьему лицу. Преимущества услуги:

  1. Безналичная оплата. Нет необходимости перевозить с собой крупную сумму, пересчитывать и проверять на подлинность.
  2. Операция носит безопасный характер. Стороны ничем не рискуют. Продавцу гарантируется передача полной суммы денежных средств после выполнения условий договора. Для покупателя это возможность приобрести квартиру или иную недвижимость и не потерять деньги. Также вернуть денежные средства полностью при нарушении условий со стороны продавца или расторжении соглашения.

Для продавца документарный аккредитив – это дополнительная гарантия со стороны банка в поступлении средств по договору, как только он выполнит все условия. А покупатель уверен, что деньги будут перечислены после предоставления документов поименованных им в заявлении.

 Необходимые действия для применения услуги

  1. Участники сделки заключают договор, где детально прописывают все условия и обстоятельства исполнения обязанностей.
  2. В банке подписывается соглашение о расчете при помощи аккредитива. Обязательно указываются личные и паспортные данные обеих сторон. Условия выплаты денежных средств.
  3. После подписания банковского договора покупатель оформляет заявление на аккредитив.
  4. Проверив документы, сотрудник банка открывает на имя покупателя счет. На него в полном объеме зачисляются денежные средства за недвижимость, товар, услуги. В последующем они будут перечислены корреспонденту на счет, банковскую карту или выданы наличными.
  5. Перечисление продавцу произойдет после завершения сделки. Он должен представить в банк документы, подтверждающие регистрацию договора купли-продажи и переход права собственности.

Договор аккредитива полностью регулирует отношения участников. Он должен содержать всю необходимую информацию для проведения сделки:

  • данные покупателя и продавца. Для физических лиц – это данные паспорта, ФИО, адрес проживания. При участии организации указывается наименование, ИНН, адрес, реквизиты счета;
  • гарантированная сумма денежных средств, размещенная на банковском счете;
  • период выполнения обязательств;
  • размер банковской комиссии и стоимость дополнительных услуг;
  • порядок перечисления денег после выполнения условий и предоставления документов;
  • порядок действий на случай непредвиденных обстоятельств, непогашения задолженности и пр.;
  • права и обязанности сторон сделки.

После подписания соглашения в банке открывается специальный счет для резервации денег. Для открытия счета клиент пишет заявление с обязательным указанием следующих данных:

  • данные договора купли-продажи – номер, место и дата подписания;
  • реквизиты продавца недвижимости, поставщика товаров;
  • вид счета, сумма, размещенная на нем и период его действия;
  • способ перечисления средств;
  • сведения о приобретаемом имуществе, товарах, работах и пр.;
  • реквизиты банка исполнителя;
  • перечень документов необходимых для исполнения платежа в пользу продавца

Разновидность услуги

В силу различных условий сделки либо изменения обстоятельств ее участниками могут использоваться разные виды и особенности аккредитивной системы расчетов:

  1. Безотзывный аккредитив – это условие, при котором обязательство отменяется покупателем только с согласия продавца. Признается самым надежным способом проведения сделки. Прекращение банковской услуги возможно только при двустороннем отказе. При отзывной услуге банк вправе изменить обязательство или аннулировать без согласия, уведомления получателя.
  2. Депонированный аккредитив – это право банка списать собственные и кредитные средства клиента в свое распоряжение на период проведения расчета. Иначе такая услуга называется покрытый аккредитив. Когда в расчетах участвует исполняющий банк, деньги могут перечисляться на его счет, на весь срок действия соглашения с банком.
  3. Обязательство с красной оговоркой – право банка передать полномочия по выплате другой кредитной организации.
  4. Непокрытый аккредитив – это возможность банка исполнителя списать деньги со счета покупателя либо воспользоваться ими иным способом. Такое обязательство считается гарантированным. Исполняющей организации дается право на списание финансов с корреспондентского счета эмитента.
  5. Подтвержденное обязательство – гарантия получения денег от банка в размере, предусмотренном в договоре. Причем для продавца факт поступления средств от покупателя значения не имеет. Обычно имеет место при кредитовании.
  6. Безакцептный аккредитив — возможность получить деньги без участия покупателя. После окончания сделки в банк может обратиться только продавец.
  7. Револьверный. Открывается на неполную сумму. По мере исполнения покупатель вносит деньги частями. Такое обязательство удобно при приобретении товаров по графику.
  8. Резервный. Продавец получает от банка дополнительную гарантию исполнения оплаты. Удобен при невозможности или отказа покупателя полностью внести платеж.
Фото 3

Оплата аккредитивом

Расчёты аккредитивами предусматривают перечисление средств на счёт продавца только в том случае, если все оговоренные контрактом условия были выполнены. В частности, перечисление денег на счёт продавца производится после полной отгрузки товара и предоставления в банк всех требуемых документов. В том случае, если условия договора по аккредитиву были нарушены, плательщик (покупатель) имеет право отказаться от оплаты и вернуть товар поставщику.

Нюанс: аккредитивный счёт открывается покупателем за собственные деньги или с привлечением кредитных средств банка (при наличии права на кредитование).

Фото 4
Картинка

Сколько занимает времени выписка из квартиры, как протекает этот процесс и можно ли его ускорить. В течение какого времени после выписки нужно зарегистрироваться по новому месту жительства, и что будет, если этого не сделать?. Расскажем сколько занимает времени выписка из квартиры различными способами: через портал Госуслуги, паспортный стол или МФЦ. Как долго выписывают при продаже и в какой срок надо прописаться на новом месте? А также штрафы. Читать подробнее

Что такое аккредитация в банке простыми словами, для чего она нужна

Содержание статьи:

  • 1 Что такое аккредитация в банке простыми словами, для чего она нужна
  • 2 Аккредитация застройщика банком: как проходит и что дает ипотечному заемщику
    • 2.1 Процесс проведения
    • 2.2 Как аккредитация застройщика влияет на ипотеку
  • 3 Аккредитация застройщика в банке
  • 4 Центр независимой оценки ИННОВАЦИЯ
    • 4.1 Ответ на все возможные варианты — ПРИМУТ
    • 4.2 Если банку нужны дополнительные документы от нас
    • 4.3 Если же банк отказывает в принятии документов:
  • 5 Аккредитив: что это?
    • 5.1 Простым языком о том, что такое аккредитив
    • 5.2 Что такое банковский аккредитив?
    • 5.3 Схема работы аккредитива
    • 5.4 Договор аккредитива
    • 5.5 Аккредитивная оплата
    • 5.6 Открытие аккредитивного счета
    • 5.7 Виды аккредитива
    • 5.8 Преимущества и недостатки аккредитива
    • 5.9 Процесс авизования
    • Аккредитивы для физических лиц
  • 6 Экспертные статьи
    • 6.1 Что такое аккредитация?
    • 6.2 214-ФЗ: охраняет интересы дольщиков
    • 6.3 Кому выгодна аккредитация?
    • 6.4 Дает ли аккредитация стопроцентную гарантию надежности застройщика?
    • 6.5 Всегда ли плох неаккредитованный застройщик?
    • 6.6 Аккредитация будущего
  • 7 Аккредитованные новостройки 2018 — Сбербанк, список, что значит
    • 7.1 Что это такое?
    • 7.2 Аккредитованные новостройки
    • 7.3 Что дает заемщику?
    • 7.4 Чем рискует банк?
    • 7.5 Преимущества
    • 7.6 Аккредитация в нескольких банках
    • 7.7 На видео об аккредитации объекта недвижимости
  • 8 Аккредитация застройщика в банке: что дает дольщику
    • 8.1 Застройщик и аккредитация в банке
    • 8.2 Чем полезна аккредитация новостройки дольщику
  • 9 Банки изменили требования к аккредитации застройщиков ()
  • 10 Что означает уровень аккредитации высшего учебного заведения
    • 10.1 Уровень аккредитации и статус вуза
    • 10.2 Аккредитация учебных программ
    • 10.3 Процедура проведения банковской аккредитации новостройки
    • 10.4 Преимущества аккредитации новостройки банком
  • 11 Аккредитация застройщика в банке О банках и финансах
    • 11.1 ИСТОЧНИКИ ПРИОБРЕТЕНИЯ КВАРТИРЫ В НОВОСТРОЙКЕ
    • 11.2 Увлекательные записи:
    • 11.3 Подборка статей, которая Вас должна заинтересовать:
  • 12 Особенности аккредитации новостройки банком
    • 12.1 Залог по ипотеке в виде квартиры в новостройке
    • 12.2 Риски банка при оформлении ипотечных кредитов на новостройки
    • 12.3 Банковская аккредитация новостройки и застройщика
    • 12.4 Преимущества аккредитации новостройки банком
    • 12.5 Аккредитация объекта несколькими банками
    • 12.6 Заключение
  • 13 Банковская аккредитация жилого объекта и застройщика
    • 13.1 Аккредитация новостроек в самом начале строительства
    • 13.2 Поэтапная аккредитация
    • 13.3 Является ли отсутствие аккредитации свидетельством ненадежности застройщика
    • 13.4 Какие преимущества дает банковская аккредитация
    • 13.5 Заключение
  • 14 Аккредитация застройщика в банке
    • 14.1 Требования по аккредитации застройщиков
    • 14.2 Виды аккредитации
  • 15 Аккредитив: что это простым языком, виды, схема расчетов по аккредитиву
    • 15.1 Схема расчетов
    • 15.2 Виды аккредитивов
    • 15.3 Плюсы и минусы
    • 15.4 Расчет платежей

Аккредитация в банке – это специальная процедура проверки, которая определяет, соответствует ли организация установленным требованиям. Например, аккредитация часто применяет в отношении застройщиков или компаний-партнеров банка, страховых и оценочных организаций.

В первом случае проверяется финансово-хозяйственная деятельность компании-застройщика и принимается решение о его аккредитации. После прохождения процедуры банк может выдавать ипотечные кредиты на объекты недвижимости, принадлежащие данной компании.

На получение аккредитации влияют следующие характеристики строительной организации:

  • стаж работы на рынке недвижимости;
  • количество объектов, которые сданы для эксплуатации.

Обязательным условием является соблюдение положений Федерального закона от г. №214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости».

Как правило, банки вместе застройщиками-партнерами создают льготные программы со специальными условиями жилищного кредитования. Кроме этого, оформление ипотеки на строящиеся объекты возможно, только если продавцом выступает аккредитованный застройщик.

Аккредитация предприятия для заключения договора банковского обслуживания также подразумевает проверку его финансового положения. Сотрудники аккредитованных организаций могут получать в данном банке кредиты на льготных условиях.

Обратите внимание!

В отношении страховых и оценочных компаний порядок примерно такой же, банк проверяет все пункты договоров, условия предоставления услуги, ее характеристики.

Например, застраховать автомобиль или оформить полис для защиты рисков утраты здоровья и жизни при получении заемных средств можно у любой компании, соответствующей условиям банка.

При этом кредитор предложит ряд аккредитованных, то есть уже проверенных страховщиков, полис которых точно не будет отклонен.

Информация об аккредитованных организациях банка не является тайной и доступна любому пользователю, обычно, списки размещены в отделениях кредитора, на официальных сайтах.

Материалы по теме:

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ:

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Источник:


Вопросы и ответы

В начале 2014 года купила квартиру в новостройке через ипотеку. Застройщик был аккредитован банком. В право собственности должна была вступить к концу 2016 года. Но застройщик давно в Лондоне, а вступлю ли я когда-нибудь в собственность - вопрос. Всё это время я аккуратно платила банку. Тут решила обратиться к ним с просьбой пересмотреть ставку по кредиту, потому что ключевая ставка давно снизилась. Мне сказали, что ставки они не пересматривают, есть только рефинансирование, но им я воспользоваться тоже не могу, т.к. мне надо вступить в право собственности.

Получается, что банк вообще не несёт никаких рисков? Он аккредитовал этого застройщика, а я теперь должна платить, несмотря на то, что жильё может вообще не построится? Я никак не могу надавить на банк?

Эксперт:

Наталья.

По сути банка и застройщика не связывают какие-либо обязательства. Вы обязаны перед банком за возврат кредита, а застройщик обязан перед Вами за сдачу квартиру. Но напрямую банк и застройщик ничего друг с друга требовать не могут.

Статья 307 ГК РФ Понятие обязательства
1. В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
2. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
3. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.Так что в этом плане Вы не можете воздействовать на банк, чтобы он в свою очередь воздействовал на застройщика. Прямых рычагов нет, к сожалению.

Эксперт:

Заставить банк пересмотреть процент по кредиту Вы не сможете. Они как сторона обязательства должна Вам прежде всего предоставить Вам кредит, что и было сделано. Плюс обязаны перед Вами исполнять иные обязательства, указанные в договоре. Обязательство выполнено с их стороны. Ст. 309 ГК РФ

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Получается, что банк вообще не несёт никаких рисков? Он аккредитовал этого застройщика, а я теперь должна платить, несмотря на то, что жильё может вообще не построится? Я никак не могу надавить на банк?

Наталья

у банка и застройщика свои отношения. У Вас между Вами и банком по сути одно обязательство — выдать Вам кредит, а Вы соответственно в рамках ст. 309 ГК РФ должны исполнять обязательства. Вам надо воздействовать на застройщика. Идти в суд, взыскивать суммы. Есилу  Вас возникают убытки — можете взыскать их в судебном порядке опять же. Ст. 10 ФЗ  «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору сторона, не исполнившая своих обязательств или ненадлежаще исполнившая свои обязательства, обязана уплатить другой стороне предусмотренные настоящим Федеральным законом и указанным договором неустойки (штрафы, пени) и возместить в полном объеме причиненные убытки сверх неустойки.

Схожее в чём-то решение. https://rospravosudie.com/cour... только там спор между ЮЛ и % процент был увеличен, но и то увеличение размера % в итоге признали законным (такое право было у банка в рамках договора)

Автомобиль - кредитный. В кредитном договоре и договоре залога, указана необходимость страхования залога.

Вопросы:

1) Законно ли требование Сбербанка о необходимости страхования автомобиля в аккредитованной страховой компании ?

2) В договоре указано, что можно страховать автомобиль во ВСЕХ компаниях соответствующих требованиям банка. Есть ли законные основания для отказа в принятии полиса КАСКО банком ?

3) На какие законы и статьи ссылаться при отправке письма - уведомления с полисом КАСКО в банк, что бы у банка не было оснований отказать в принятии полиса.

Выписки из договоров в приложении.

Эксперт:
1) Законно ли требование Сбербанка о необходимости страхования автомобиля в аккредитованной страховой компании?
Юрий

на самом деле это стандартное требование всех банков- застраховать кредитную машину по каско. В законе такой обязанности нет. Но договор у всех банков содежат это условие- банки перестрахорвываются так.

2) В договоре указано, что можно страховать автомобиль во ВСЕХ компаниях соответствующих требованиям банка. Есть ли законные основания для отказа в принятии полиса КАСКО банком?
Юрий

нет, если вы застрахованы по каско ( ущерб+ угон как написано в договоре у вас) — то нет причин для отказа. Главное чтобы страховщик был известным, большим… к маленьким иногда у банков бывает недоверие… хотя и с точки зрения закона важно чтобы страховщик просто соблюдать требования закона ( был зарегистрирован надлежащим образом. имел гарантии выплат и т.д.)

3) На какие законы и статьи ссылаться при отправке письма — уведомления с полисом КАСКО в банк, что бы у банка не было оснований отказать в принятии полиса.
Юрий

по сути вы ссылаетесь на договор- что во исполнение условий договора, соглас п п… таким то… направляю вам документы о страховке имущества… и далее по списку чего и в на какую сумму.

В теории можно сослаться на ст. 9-12 закона о защите прав потребителей по вопросу права потребителя на информацию — которая должна быть полной и достоверной и обеспечивать возможность выбора потребителем нужной ему услуги, товара и исполнителя ( продавца). но это ссылка на самом деле не обязательна.

Эксперт:

По сути обязанности страховать авто только в аккредитованных компаниях законом не предусмотрено — нигде такую обязанность вы не найдете. Однако в России действует принцип свободы договора, согласно которого вы подписывая договор, безусловно соглашетесь принять и соблюдать его условия. Если вы подписали договор, исходя из которого страховать авто можете только в аккредитованной компании. то теперь придется этот договор Вам соблюдать. исходя из этого, на какие бы законы вы ни ссылались — банк может вам отказать, если его правилами предусмотрены именно такие условия.

Единственный Ваш выход — признать договор недействительным. Однако сделать это в случае с договором страхования довольно сложно. Я, если честно, не нашла в практике судов ни одного решения. когда такие договоры признавали бы недействительными. Зато решений по которым действия банков признали законными, опираясь на принцип свободы договора — масса.

Эксперт:

Аккредитование банками СК, это придумка банков. Так что если вы доверяете своей СК, то никаких препятствий нет. Требование банка страховать кредитную машину разумно, но в конкретных компаниях -незаконно.

Эксперт:

Юра!

В пользу потребителя имеется следующая статься ст. 16. ФЗ «Закона о защите прав потребителей»

1. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объёме.
2. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг)
обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объёме.

При этом имеется Постановление Правительства РФ от 30 апреля 2009 г. N 386«О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями»

в котором указано

1. Настоящий документ применяется к соглашениям между кредитными и страховыми организациями, в отношении которых соблюдаются следующие условия (далее — соглашения):
соглашения определяют порядок взаимодействия сторон при страховании рисков заемщиков кредитной организации, включая потенциальных заемщиков, являющихся юридическими и физическими лицами;
страхование рисков является обязательным условием предоставления займа или кредитования заемщиков (далее — кредитование) в соответствии с законодательством Российской Федерации и (или) условиями договора займа или кредитного договора, заключаемого между кредитной организацией и заемщиком.
2. Соглашение признается допустимым в случае, если кредитная организация, являющаяся стороной такого соглашения, принимает страховые полисы (договоры страхования) любой страховой организации, отвечающей требованиям кредитной организации к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги, и выполняет одновременно следующие условия:
а) устанавливает для страховых организаций исчерпывающий перечень требований, которые:
4. В целях обеспечения конкуренции соглашение должно содержать условие, согласно которому кредитная организация обязана принимать страховой полис (договор страхования) любой страховой организации, выбранной заемщиком, при условии, что страховая организация соответствует требованиям кредитной организации к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги.
5. Соглашение, в отношении которого выполняются условия, указанные в пунктах 2 — 4 настоящего документа, является допустимым, если его заключение не является обязательным условием включения страховой организации в перечень страховых организаций, отвечающих требованиям кредитной организации к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги.

Т.е. исходя из изложенного, банк как залогодержатель имеет право обязать Вас страховать предмет залога.

При этом банк имеет право предъявлять определенные требования к страховым компаниям, при этом почти любая страховая компания может получить аккредитацию в банке. Требования к заключению соглашения прописаны в Постановление.

На практике сталкивался, что гражданин покупал полис в страховой компании, банк отказывал принимать данный полюс. После обращения в страховую компанию, страховая направила пакет документов и стала партнером банка.

1) Законно ли требование Сбербанка о необходимости страхования автомобиля в аккредитованной страховой компании?
Юрий

Противоречит статье 16 закона «О защите прав потребителей»

2) В договоре указано, что можно страховать автомобиль во ВСЕХ компаниях соответствующих требованиям банка. Есть ли законные основания для отказа в принятии полиса КАСКО банком?
Юрий

Теоретически могут сослаться на указанное выше постановление правительства.

3) На какие законы и статьи ссылаться при отправке письма — уведомления с полисом КАСКО в банк, что бы у банка не было оснований отказать в принятии полиса.
Юрий

ссылаться на ст.16 закона «О защите прав потребителей».

Если Вам откажут в принятие полюса, можете подать жалобу в Роспотребнадзор, а так же ФАС (антимонопольную службу).

Удачи Вам!

Эксперт:

В соотв. с п.2 Постановления Правительства РФ от 30.04.2009 г #386,

Соглашение признается допустимым в случае, если кредитная организация, являющаяся стороной такого соглашения, принимает страховые полисы (договоры страхования) любой страховой организации, отвечающей требованиям кредитной организации к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги.

Таким образом, кредитная организация должна принимать любые страховые полисы от страховой организации при выполнении определенных условий, указанных также в п.2 Постановления, там достаточно большой перечень, можете ознакомиться по данной ссылке www.rg.ru/2009/05/19/postanovlenie-dok.html

На это Постановление вы и вправе сослаться.

Если банк откажется от принятия страхового полиса, то жалуйтесь в Федеральную антимонопольную службу.

Эксперт:

По аккредитации — это всего лишь попытка навязать услуги тех страховщиков, с которым у банка заключен договор (партнерское соглашение). Если по закону, то банк должен принять любую страховку от любой страховой компании, но на деле, учитывая возможное недополучение банком прибыли от страхования, договора заключаются банком только на его условиях — мнение клиентов банки почему-то не учитывают.

Первым делом — жалоба в роспотребнадзор, далее после получения ответа по жалобе (в ответе должна быть поддержана Ваша позиция) направляете уведомление с полисом в банк. Повода для отказа, кроме собственных интересов банка, я не вижу.

Успехов Вам в решении данного вопроса!

Эксперт:

По большому счету на второй и последующий года страхования кредитного автомобиля не имеет принципиального значения в какой страховой компании Вы застраховались. Это положение актуально лишь на момент получения кредита — где велик риск отказа в его получении если будет выбрана не аккредитованная банком страховая компания.

Ссылка банка на условия договора и угроза применения штрафных санкций — явное противоречие требованием ст. 16 Закона о защите прав потребителей.

1. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объёме.
2. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг)
обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объёме.

Соответственно застраховав свой автомобиль в любой удобной для Вас страховой компании, Вы обязаны известить банк, что в этой части исполнили свои обязательства по кредитному договору. Для этих целей достаточно выслать в адрес банка письмо, примерно следующего содержания:

«во исполнение п. и п. договора № от… высылаю в Ваш адрес копию страхового полиса». Этого будет вполне достаточно (естественно полис прикладывается).

А дальше забываете про всю эту ситуации. В том случае, если банк предпримет какие-либо активные действия: будет требовать с Вас уплату пени, расторжения договора или увеличит процентную ставку по кредиту, обращайтесь в суд, основывая свои исковые требования на норме ст. 16 Закона о защите прав потребителей.

Практика урегулирования таких споров складывается в пользу потребителя и банк об этом в курсе, так что риск спора с ним минимален.

Кроме того, насколько мне известно, сейчас (с учетом кризиса, обвалом рынка продаж автомобилей, снижения объемов кредитования и т.п.) Сбербанк особо не возражает относительно предоставления ему полисов не аккредитованных страховых компаний.

Источники

Использованные источники информации.

  • https://vklady-investicii.ru/articles/biznes/akkreditiv-chto-eto.html
  • https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/akkreditiv/
  • http://zmakemoney.com/chto-takoe-akkreditatsiya-v-banke.html
  • http://znatokdeneg.ru/terminologiya/chto-takoe-akkreditiv-v-banke-pri-pokupke-kvartiry.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий