Как купить квартиру и другую залоговая недвижимость Сбербанка на витрине имущества. Активы Сбербанка располагаются на специально отведенных площадках, типа domofond, стомость залоговой квартиры значительно ниже рынка.

Как купить конфискованную квартиру

Важно! Продажа залоговых квартир от Сбербанка осуществляется после конфискации по решению суда, когда урегулировать спор между залогодателем и банком в досудебном порядке не получилось.

Плюсом такой покупки станет сниженная стоимость. К минусам можно отнести невозможность физического осмотра объекта (доступен только просмотр на сайте).

Существует несколько способов получить такой конфискат:

  • Приобрести у должника. По договоренности с банком и при наличии письменного разрешения залогодатель (должник) продает квартиру третьему лицу. Право собственности оформляют с обременением. После всех расчетов, новый владелец самостоятельно снимает обременение. В выписке из ЕГРП содержится информация об обременении.
  • Взять через переуступку долга. Покупатель предоставляет в банк пакет документов для перерегистрации договора. В этом случае экспертная оценка недвижимости не понадобится. После проверки принимается решение о переоформлении ипотечного кредита. Новый владелец оплатит ипотеку на тех же условиях, что и предыдущий хозяин.
  • Купить у банка. Реализация конфискованных квартир по решению суда проходит через аукцион. Все необходимые документы, в том числе страховка и оценка, оформляются аккредитованными риэлторами. Остаток долга помещают в банковскую ячейку или переводят на счет. После перерегистрации сделки банк получает свои деньги, а покупатель – жилье.

Важно! Цена конфискуемого жилья прописывается в решении суда и может быть ниже рыночной на 25-30%.

Условия продажи квартир, находящихся в залоге Сбербанка

  • Залоговая недвижимость присутствует в 21 регионе РФ, в том числе в Москве, Московской области и в Санкт-Петербурге. Аукционы проходят в городах по месту регистрации объекта.
  • Реализация осуществляется через специальный сайт, на котором представлено подробное описание каждого объекта.
  • Извещение покупателям о торгах выставляется за 30 календарных дней до начала аукциона через муниципальные СМИ, через сеть Интернет и в информационных вестниках того региона, где предполагается проведение аукциона.
  • После торгов покупатель рассчитывается по задолженности со Сбербанком в течение 10 дней. Ипотечный или потребительский заем оформляется в случае, когда клиент не может рассчитаться в течение этого срока.
Активы Сбербанка на площадке по продаже имущества

Важно! Продажа залогового имущества Сбербанка через аукцион считается состоявшейся в случае, когда в торгах участвовало более двух лиц и за квартиру предложили выше стартовой цены.

Из чего складывается стоимость

Эксперты рассчитывают стоимость жилья с учетом дисконта. Определение размера дисконта осуществляется исходя из следующих пунктов:

  • условия договора на ипотечную ссуду;
  • ликвидность на рынке недвижимости;
  • кредитная история заемщика.

В дисконт закладывают предполагаемые расходы от торгов, издержки по залогу в случае обращения в суд.

Пакет документов

Для покупки залогового недвижимого имущества в Сбербанке необходимо зарегистрироваться и получить аккредитацию на аукционе. Для этого физ. лицу потребуется представить документы:

  1. паспорт РФ;
  2. ИНН.

Каждый случай покупки залоговой недвижимости индивидуален. Для подробной информации о пакете документов обратитесь в отделение банка.

Страхование

Залоговое имущество может быть застраховано по желанию покупателя. Клиент вправе выбрать страховую компанию из списка аккредитованных фирм, одобренных Сбербанком. На официальном сайте есть полный список организаций, выдающих страховые полисы.

Если заемщик выбирает страховую компанию, не указанную в списке на сайте, банк может проверять документы на ипотечный кредит до 30 рабочих дней.

Процесс продажи

ПАО «Сбербанк» продажу залогового имущества проводит через торги. Имущество изымается у должника по обоюдной договорённости с банком или через суд. Прежде чем предпринять крайние меры, кредитор даёт возможность заёмщику решить проблему иными путями. В случае, если клиент докажет свою неплатёжеспособность, начнётся процесс реализации. Для этого необходимо:

Ирина Большакова

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

Рассчитать
  • Доказать, что реструктуризация не решит проблему ни в одном из своих вариаций;
  • Подтвердить финансовые затруднения документально;
  • Дать согласие на реализацию, иначе оно будет получено в судебном порядке.

Как только все формальности соблюдены, представитель кредитора заключает договор, с указанием схемы для распродажи имущества. Продажа может быть реализована не только в прямом представлении, для покупки залогового и арестованного имущества можно использовать кредитные средства или переоформить долговые обязательства недобросовестного клиента на нового заёмщика и передать ему в собственность залоговое имущество.

ПАО «Сбербанк» в 2019 году даёт клиенту возможность самостоятельно реализовать имущество и погасить долг, если этого не последовало, то дело переходит в суд и после получения судебного решения заёмщик имеет ещё месяц на самостоятельную продажу. Такое решение более выгодно для должника, так как позволяет реализовать ценности по более высокой цене, чем это сделает банк через торги.

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы - сообщите нам

Задать вопрос

Оставить жалобу

Сбербанк имеет специальную площадку для проведения интернет-торгов. На ней реализуются материальные ценности должников в режиме онлайн. Принять участие в торгах может каждый желающий, достаточно пройти регистрацию и внести взнос. Торги длятся от 3 месяцев до полугода. При этом если продать объект в первом потоке не удалось, процесс возобновляется через 30 дней.

Для возмещения долгов с помощью транспортных средств заёмщика допустим такой вариант, как лизинг автомобиля.

В этом случае транспорт передаётся в лизинговую компанию и используется другими клиентами по договору аренды. Хотя такой подход не имеет широкого распространения в России, это позволяет получить с транспорта доход больший чем при его прямой реализации, но в долгосрочной перспективе.

Что такое «залоговая квартира»

Недвижимость, переданная банку до момента полного погашения ипотечного кредита, называется «залоговым имуществом». При уклонении от уплаты задолженности залогодержатель вправе изъять имущественное обеспечение (квартиру) на основании решения суда, вступившего в законную силу. Продажа залоговой недвижимости осуществляется через программу «Витрина залогового имущества».

Распродажа имущества должников Сбербанк

В случае если заёмщик не справляется с выплатой долга, банк вынужден принимать соответствующие меры для возврата средств. В этом случае самый объективный выход из ситуации, которую видит Сбербанк – продажа имущества должников. В зависимости от юридического статуса имущества этот процесс происходит по нескольким сценариям.

Первый и самый простой вариант развития событий – продажа залогового имущества.

Главной особенностью этого процесса является то, что кредитор вправе изъять и реализовать материальные ценности, выступающие в качестве залога без решения суда.

Даже если должник не согласен с таким положением вещей. В случае сопротивления со стороны заёмщика, финансовая организация инициирует судебный процесс. Сохранить залоговое имущество в собственности должнику не удастся.

Второй вариант предусматривает процедуру банкротство, в процессе которой происходит опись, и распродажа материальных ценностей, если их стоимость превышает 10 тысяч рублей. Этот процесс выполняется финансовым управляющим, который курирует банкротство физического лица. По законодательству страны имеется список имущества, на который не распространяется арест и реализация за долги:

  • Жилье, если оно единственное у должника, включая земельный надел, на котором он располагается;
  • Одежда, продукты питания и вещи, принадлежащие ребёнку;
  • Предметы первой необходимости;
  • Имущество, необходимое клиенту для осуществления трудовой деятельности;
  • Транспортное средство, предназначенное для инвалида или если оно является источником дохода;
  • Спортивные или иные награды.

Бытовая техника, имеющая определённую ценность, ювелирные изделия и другие ценные предметы, не являющиеся предметом первой необходимости, будут изъяты и проданы.

Вопросы и ответы

У меня есть кредиты в "Сбербанке", за некоторый период образовалась просрочка. На сегодняшний день мне приходят письма от коллекторского агентства "АКТИВ БК" с требованием погасить задолженность. В письме указано, что теперь они занимаются моими кредитами по договору со "Сбербанком".

Имеет ли "Актив БК" права на то, чтобы взыскивать с меня долг?

Эксперт:

Людмила.

При разговоре с АКТИВ БК попросите выслать Вам документы на основании которых Ваш долг передан им. Пока документы они не предоставят, игнорируйте их звонки. 

Эксперт:

Коллекторы вообще не наделены правом взыскания. Работают только по агентскому соглашению, либо по переуступке прав требования. В любом случае банк обязан Вас об этом уведомить, если переуступка коллекторам прямо оговорена в договоре кредитования. Некоторые суды считают, что в договоре должно быть указано и конкретное агентство. До этого не вступайте с коллекторами в разговор, тем более не меняйте счёта, куда производите погашение кредита.

Эксперт:

Людмила,

Имеет ли Актив БК права на то чтобы взыскивать с меня? ... Людмила, г. Ишим

Этот вопрос и надо задать им. И не просто задать, а потребовать, чтоб представили документы, подтверждающие право требовать с Вас.

А до той поры, пока не подтвердят свои правомочия, никаких разговоров с ними не вести, никакой информации не давать. Ну и, разумеется, никаких платежей в их адрес не производить.

Если есть возможность гасить задолженность — гасить непосредственно в банк.

Эксперт:

Статья 382. Основания и порядок перехода прав кредитора к другому лицу
1.
Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору,
может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или
может перейти к другому лицу на основании закона.
 2. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если
договором был предусмотрен запрет уступки, сделка по уступке может быть
признана недействительной по иску должника только в случае, когда
доказано, что другая сторона сделки знала или должна была знать об
указанном запрете. Предусмотренный
договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует
продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об
исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности
(банкротстве).
 3.Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся
переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск
вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство
должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору,
произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

4.
Первоначальный кредитор и новый кредитор солидарно обязаны возместить
должнику — физическому лицу необходимые расходы, вызванные переходом
права, в случае, если уступка, которая повлекла такие расходы, была
совершена без согласия должника. Иные правила возмещения расходов могут
быть предусмотрены в соответствии с законами о ценных бумагах.

Если от сбербанка не получали уведомлений в письменной форме то ничего платить коллекторам не обязаны.

Скажите пожалуйста, как происходит продажа квартиры, которая находится в обременении у Сбербанка, учитывая что мы погасили часть долга материнским капиталлом, и у троих детей теперь есть доля в этой квартире! ?

Мы намерены продать ипотечную 1ком квартиру и купить 3комнатную ..

Эксперт:

Светлана,

Продажа ипотечной квартиры регулируется ст. 37 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Закон позволяет с согласия залогодержателя (банка) продать заложенное имущество.

В соответствии со ст. 353 ГК РФ при переходе права собственности на заложенное имущество на иное лицо залог сохраняется. Это означает, что если ипотечное жильё продаётся до погашения кредита, то залог переходит на покупателя в полном объеме. При этом кредитор дает согласие не только на отчуждение в виде продажи ипотечного жилья, но и на переход обязательств по кредитному договору на нового должника — на покупателя.

Иногда решение вопроса с кредитором может существенно затянуть решение вопроса с продажей жилья. В таких случаях возможно заключение сделки без согласия кредитора. Но в этом случае необходимо сначала исполнить обязательства по ипотечному кредиту, а уже потом распоряжаться свободным от обременения и прав третьих лиц жильем.

Как правило, в таких сделках оформляется договор, по условиям которого аванс за покупаемый объект недвижимости составляет сумму срочной задолженности по кредиту. Эта сумма вносится на ссудный счет заемщика по ипотечному кредиту в соответствии с условиями кредитного договора в части досрочного погашения кредита. Затем кредитор освобождает имущество от своих притязаний путем подачи соответствующего заявление в Росреестр о погашении записи об ипотеке. Дальнейшая сделка проводится уже без участия кредитора, поскольку объект недвижимости освобождается от обременения.

Если же у покупателя нет достаточной суммы на покупку ипотечного жилья, то банк может пойти навстречу заемщику и его покупателю и предоставить так называемый повторный кредит с переходом статуса залогодателя на покупателя. В этом случае заемщик освобождается от кредитных обязательств, а новый покупатель принимает их на себя.

Всего доброго!

Отделение Сбербанка находится на первом этаже жилого здания, моя квартира на втором. Мне не дают жить их звуковые объявления, постоянно капают на мозги. На мои просьбы сотрудники отвечают следующее: "Нуму нас же есть пожилые посетители, они ничего не слышат". Вопрос такой, правомерно ли то что я должен это терпеть 6 дней в неделю?

Эксперт:

Допустимые уровни шума в квартире определяются Постановлением Правительства РФ от 28.01.2006 N 47 «Об утверждении Положения о признании помещения жилым помещением, жилого помещения непригодным для проживания и многоквартирного дома аварийным и подлежащим сносу или реконструкции»:

26. В жилом помещении допустимые уровни звукового давления в октавных полосах частот, эквивалентные и максимальные уровни звука и проникающего шума должны соответствовать значениям, установленным в действующих нормативных правовых актах, и не превышать максимально допустимого уровня звука в комнатах и квартирах в дневное время суток 55 дБ, в ночное — 45 дБ. При этом допустимые уровни шума, создаваемого в жилых помещениях системами вентиляции и другим инженерным и технологическим оборудованием, должны быть ниже на 5 дБА указанных уровней в дневное и ночное время суток.
Межквартирные стены и перегородки должны иметь индекс изоляции воздушного шума не ниже 50 дБ.
27. В жилом помещении допустимые уровни вибрации от внутренних и внешних источников в дневное и ночное время суток должны соответствовать значениям, установленным в действующих нормативных правовых актах.

Для определения уровня уровня шума Вам необходимо обратиться с заявлением к главному государственному санитарному врачу районной СЭС с просьбой о замере уровня шума от указанных источников в квартире. Если определят, что уровень шума превышает допустимый — придется обращаться в суд с иском об устранении нарушений.

Источники

Использованные источники информации.

  • https://www.tsbank.ru/uslugi/zalogovye-kvartiry-ot-sberbanka.html
  • https://sbank.online/other/sberbank-prodazha-imuschestva-dolzhnikov/
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий