При приобретении жилья в кредит, для получения ссуды, человек узнает о необходимости иметь залоговое имущество, а также об оформлении закладной. Но, что же представляет собой этот документ и как правильно его оформить?. Закладная на квартиру по ипотеке что это и зачем она нужна. Оформление закладной по ипотеке в банке. Как восстанавливается закладная на квартиру по ипотеке

Как получить закладную на квартиру после выплаты ипотечного кредита?

После погашения ипотеки закладная с соответствующей отметкой свидетельствует о снятии обременения с недвижимости. В разных банках ее выдают по единому принципу:

Клиент уточняет сумму остаточной задолженности по кредиту и погашает ипотеку.

Обращается в банк для получения справки об отсутствии задолженности.

Важно: документ должен содержать фразу «Кредитор не имеет претензий к клиенту».

Банк визирует закладную специальной отметкой: «Обязательства по закаладной выполнены полностью. Претензий не имеем.».

При выдаче закладной стороны подписывают акт приема-передачи.

При получении закаладной убедитесь, что на ней есть подпись, ФИО и должность сотрудника, выдавшего документ.

Закладная на квартиру по ипотеке — что это?

Для начала рассмотрим официальное определение. По законодательству закладная – это ценная бумага, которая удостоверяет, что ее владелец имеет следующие права:

  • Предъявления должнику требования вернуть долг по ипотеке без дополнительных доказательств его существования.
  • Залога на квартиру, купленную в ипотеку.
Выдача закладной осуществляется в бумажном или электронном виде

Проще говоря, закладная подтверждает наличие кредита и то, что должник передает свое имущество кредитору в залог на период погашения долга. Этот документ выступает в роли гарантии того, что кредитор сможет вернуть свои средства, даже если должник не оплатит кредит, благодаря продаже его имущества. Когда выдается закладная по ипотеке, в роли залога в большинстве случаев выступает недвижимость, которая покупается.

Фактически на период выплаты жилищного кредита владельцем квартиры становится банк, и должник не может распоряжаться своим жильем (ни продать, ни подарить, ни передать каким-нибудь еще способом), пока не расплатится с кредитором. Когда долг полностью погашается, заемщик получает закладную обратно и переоформляет квартиру на себя.

На заметку: сравните ставки по ипотеке в разных банках.

Закон прямо не обязывает выдавать закладную при оформлении ипотеки, но банки не рискуют выдавать кредиты на жилье без залога. Единственное исключение – ипотека на квартиру в строящемся доме. Пока он не сдан в эксплуатацию, квартирами владеет застройщик, то есть закладывать нечего. Но как происходит передача жилья покупателям, банк требует выдать закладную.

В чем сущность закладной

Ответ на вопрос, что такое закладная по ипотеке, зависит от точки зрения субъекта гражданских взаимоотношений, возникающих при получении кредита на покупку жилой недвижимости.

Гарантия банковских интересов

Для финансового учреждения, предоставившего клиенту деньги для покупки жилья, необходимого ему исходя из личных потребностей или состава семьи, залог данной недвижимости, является гарантом возврата средств, который может быть выполнен несколькими способами. Причем возмещение выданных заемщику средств может быть выполнено банком на любом этапе жизненного цикла ипотеки, а ограничением является только полная выплата кредита или особые условия договора. Вариантами реализации финансовой структурой прав, получаемых после того, как оформление закладной выполнено, являются:

  • частичная переуступка прав;
  • продажа залога другому банку или кредитному учреждению;
  • обмен объектами залогов со взаимной доплатой.

Все указанные операции могут выполняться между различными финансовыми учреждениями, либо между банком и частным лицом, путем заключения соответствующего договора сторонам.

Частичная продажа залога

Подобная межбанковская сделка заключается при необходимости краткосрочного привлечения залогодержателем небольшой суммы наличных средств, предназначенных для текущей операционной деятельности. Процедура частичной переуступки прав подразумевает перевод доли ежемесячных платежей заемщика в адрес третьей стороны, купившей часть залога, которая может продолжаться ограниченное время или в течение всего срока действия ипотечного кредита.

Для плательщика, процедура гашения долга не изменяется, так как респондентом получателем ежемесячных взносов остается то же банк, поэтому уведомление клиента о подобных операциях не практикуется.

Полная переуступка прав

Способом того, как получить банку свои средства в полном объеме, является продажа другому финансовому учреждению прав на закладную по ипотеке. Результатом подобной сделки является изменение расчетного счета, на который производится перечисление средств плательщика по кредиту, о чем он уведомляется в виде почтового отправления и непосредственно в офисе банка. Условия кредитования при этом не меняются, так как они четко прописаны не только в договоре между заемщиком и кредитором, но и в закладной.

Обмен закладными

Подобная межбанковская сделка является разновидностью полной переуступки прав, отличающейся только наличием доплаты между субъектами договора, которая призвана компенсировать разницу в залоговой стоимости объектов недвижимости.

При длительной неоплате по кредиту, продолжительность которой регламентирована договором ипотеки, и не заинтересованности заемщика в поиске компромисса в виде реструктуризации долга, владелец закладной вправе продать объект залога, возместить свои издержки, включая проценты на момент гашения долга, а остаток вернуть клиенту.

Подтверждение имущественных прав

Для заемщика, взявшего кредит на покупку жилья без прочих гарантий для финансового учреждения, регистрация закладной по ипотеке в Регпалате является подтверждением его имущественных прав на объект недвижимости, собственность на который ограничена пользованием, без возможности продажи, обмена или дарения.

При переуступке банком закладной другому финансовому учреждению, прочие документы между заемщиком и кредитором отсутствуют и все условия, указанные в бланке, оформленном при заключении договора, являются законными требованиями нового залогодержателя к своему должнику.

Как зарегистрировать закладную

Этапы регистрации в России:

  1. Заключить с банком ипотечный договор на нужный объект недвижимости.
  2. Оформить в банке закладную.
  3. Провести процедуру регистрации.

Пакет необходимых документов для регистрации закладной:

  • Паспорт РФ (с обязательной пропиской);
  • Отчет об оценке экспертом стоимости недвижимости с учетом средней рыночной цены;
  • Копии поэтажного плана здания и кадастровый паспорт;
  • Акт, свидетельствующий о приеме-передаче жилья;
  • Копия соответствующего разрешения на эксплуатацию дома;
  • Свидетельство о браке, если вы в нем состоите;
  • Документы по ипотеке;
  • Госпошлина.

Более подробно про эту процедуру читайте в посте «Регистрация ипотеки».

Что банк сможет сделать с закладной

Что банк сможет сделать с закладной

Частично продать. В этом случае банк продает другой организации определенную часть залога, и перенаправляет платежи по ипотеке ей в течение определенного времени.

Переуступить права. Эта сделка считается сделкой купли-продажи. Фактически банк продает закладную, а вместе с ней — и ипотечный кредит. Новый владелец не может менять условия ранее заключенного договора, поэтому для вас ничего не поменяется.

Обменять. Банк также фактически продает закладную, но получает в обмен на нее другую. В этом случае вы тоже просто вносите ежемесячные платежи своему банку или залогодержателю напрямую, если он — МФО, физическое, юридическое лицо или кредитный кооператив. Если кредитор — не банк, он может сменить расчетный счет, и тогда придется платить кредит через другой банк.

Выпустить эмиссионные бумаги. Это — своеобразное разделение закладной на несколько частей, которые банк продает юридическим лицам. В этом случае условия договора также не меняются — вы продолжаете выплачивать ипотеку, но ежемесячный платеж будет делиться на части и уходить нескольким получателям.

Любая сделка с закладной и изменения, внесенные в нее впоследствии сделки, должны быть зарегистрированы в Росреестре. Новые владельцы закладных или их частей не могут менять условия кредитного договора — любые дополнения вносятся только двусторонним соглашением, с согласия плательщика. А вот после погашения закладной могут возникнуть сложности с ее поиском. Но вы всегда можете получить дубликат, чтобы снять обременение.

Обязательна ли она?

Фото 2
Подписание закладной для банка является гарантией того, что в случае отказа заемщика возвращать кредит недвижимое имущество перейдет в его собственность.

Практически всегда она является обязательным документом для ипотеки. Отказаться от нее можно только в том случае, если вместо залога кредитная организация будет согласна принять поручительство третьих лиц. Также иногда финансовые организации повышают меру ответственности клиента, требуя не только закладную, но и поручительства.

Можно ли обойтись без закладной? Чаще всего она является обязательной и подписывается непосредственно при оформлении кредитного договора. Однако если такой вариант заемщика не устраивает, он может выбрать другую форму кредитования либо предоставить под залог иную недвижимость.

Как выглядит закладная на квартиру по ипотеке?

Чтобы закладная на квартиру была юридически значимой, она должна содержать следующие элементы:

  • слово «Закладная» в названии документа;
  • данные залогодателя, которые позволяют его идентифицировать;
  • аналогичные данные залогодержателя;
  • основания составления закладной – реквизиты ипотечного договора;
  • полная сумма обязательств ПСО и проценты по ней;
  • дата и порядок выплаты ПСО;
  • детальное описание залогового имущества;
  • личная подпись залогодателя;
  • отметка о государственной регистрации документа;
  • дата выдачи закладной первому залогодержателю.

Как оформить закладную на квартиру по ипотеке?

Чаще всего типовой документ оформляет банк. В отдельных случаях за оформление закладной взимается определенная комиссия.

Для оформления закладной на квартиру по ипотеке необходим пакет документов:

  • паспорт;
  • документы, подтверждающие платежеспособность заемщика;
  • выписка из ЕГРП;
  • документ о праве собственности на недвижимость, чаще – договор купли-продажи;
  • акт приема-передачи;
  • техпаспорт с экспликацией помещения;
  • оценка залога.

Назначение и разновидности документа

Основное назначение документа – обеспечение кредита, который предоставил банк. Если клиент не сможет рассчитаться, залог переходит в собственность банка, после чего решается вопрос о приобретении владельцем альтернативного жилья (обычно с менее приемлемыми условиями). Оформление закладной является обязательным требованием, если заемщик:

  • приобретает квартиру по ипотеке (в том числе и с привлечением материнского капитала);
  • берет кредит под залог недвижимости.
Мнение экспертаХаритонов АндрейВедущий эксперт по ипотечному кредитованиюО том можно ли продать ипотечную квартиру и как это сделать мы подробно рассказывали тут.

Назначение у этого документа одно – он служит юридическим подтверждением факта того, что данный объект находится в залоге у банка. Поэтому в оформлении закладной в основном заинтересовано именно кредитное учреждение: без этого документа получить ипотеку невозможно.

На практике заемщики могут столкнуться с 2 видами закладной:

  1. Без возможности передачи прав третьим лицам.
  2. С наличием такой возможности.

Последний случай с точки зрения собственника менее удобен, потому что банк оставляет за собой право передать (продать) или заложить закладную третьим лицам. Ими могут выступать другие кредитные учреждения, инвесторы и др. В таком случае нужно сразу ознакомиться с порядком передачи документа, обязательном уведомлении клиента, чтобы впоследствии можно было легко найти эту бумагу. Порядок должен быть подробно прописан в ипотечном договоре.

Как банк использует закладную на квартиру?

Существует несколько вариантов использования закладной кредитором. Основное назначение этого документа – гарантировать возврат банку средств, выданных на покупку квартиры. Поэтому используют его прежде всего для продажи заложенной квартиры при уклонении заемщика от возврата кредита или невозможности погасить долг.

Но закладная нужна не только для этого. Ее можно использовать и в том случае, если должник исправно платит ипотеку. Закладная на квартиру выступает в роли ценной бумаги, обеспечивающей финансовую стабильность банка. Пока должник не расплатится по кредиту, кредитор может пользоваться закладной на свое усмотрение, если нет ограничений на это в ипотечном договоре.

Как же может использоваться закладная на квартиру в то время, когда должник оплачивает ипотеку? Банк имеет право:

  • Частично продать залоговое имущество.
  • Выпустить эмиссионные бумаги.
  • Совершить обмен закладными с другим кредитором.
  • Переуступить права.
Смотрите также: Как отразить отпускные в 6-НДФЛ — пример

Под частичной продажей подразумевается передача другому банку части заложенного имущества для быстрого получения необходимой (чаще всего небольшой) суммы. После этого часть платежей по ипотеке поступает в банк, купивший часть залога. Такая продажа может осуществляться на разных условиях. Первый вариант – должник некоторое время вносит плату в счет долга по жилищному кредиту третьей стороне – покупателю части залога, и банк, в котором оформлен кредит, в это время не получает средств. Второй вариант – в течение всего периода выплаты ипотеки банк передает часть внесенных средств третьей стороне. При этом заемщика могут не поставить в известность об этом.

На заметку: узнайте, как получить ипотеку в Сбербанке.

К полной переуступке прав банки прибегают, когда необходимо получить крупную сумму. Эта процедура фактически является продажей всего залога, то есть права на закладную. При этом покупатель, который становится залогодержателем, должен руководствоваться существующим ипотечным договором и не может его менять, поэтому условия кредитования для заемщика остаются прежними. Изменится только счет, на который нужно вносить плату по ипотеке. Пересмотр договора допускается исключительно по взаимному согласию должника и кредитора.

При обмене закладными банк передает свои права на залоговую квартиру другому кредитору и получает взамен другое имущество, находящееся в залоге. При этом одна из сторон обмена возмещает разницу в стоимости. Должник в этой процедуре не участвует. Для него такая операция имеет те же последствия, что и переуступка прав.

Выпуск банком эмиссионных бумаг представляет собой продажу закладной нескольким юридическим лицам по частям. При этом условия ипотечного договора не меняются. Заемщик оплачивает кредит на прежних условиях, но внесенная им сумма делится на несколько получателей.

Важно: любая сделка, связанная с закладной, должна проходить через Росреестр, который проводит ее регистрацию.

Для чего нужна закладная?

Фото 3

Поскольку ипотека выдается на большой период времени, до 30 лет, то финансовая организация должна обеспечить гарантию возвращения средств. Заложенное имущество уменьшает риски потери средств, в случае, когда заемщик не может погасить долг. Также, с помощью этой бумаги, можно повысить доверие банка к заемщику, при оформлении кредита, если у данного лица отсутствуют поручители и маленький официальный оклад.

В качестве заложенного имущества, может быть:

  • земельный участок или дом, собственником которого является заемщик;
  • документ может быть оформлен на квартиру, на которую будет оформляться ипотечный кредит;
  • другая недвижимость, в том числе и коммерческая;
  • нежилые строения (гараж, дачные постройки);

Важно, чтобы имущество, оформляемое под залог, имело стоимость превышающую сумму кредита.

Как выглядит закладная по ипотеке

Как выглядит закладная по ипотеке

Цвет, размер бланка и шрифтов на нем могут отличаться в разных банках. Зато ФЗ №102 «Об ипотеке» выдвигает требования к сведениям, которые обязательно должны содержаться в документе. Это:

название документа и его идентификационный номер — место, где указывается номер закладной по ипотеке, не регламентируется, но обычно его размещают в шапке;

информация о заемщике — фамилия, имя, отчество, дата рождения и данные паспорта;

информация о банке — юридические данные, включая ИНН, КПП и другие сведения;

номер, дата заключения и другая информация о подписанном кредитном договоре;

данные о кредите: его срок, сумма ежемесячного платежа, процентная ставка и другие;

требования банка к погашению кредита;

объект залога и сведения о нем — номер кадастрового паспорта, точный адрес и другие;

стоимость залога по экспертной оценке;

информация о праве залогодателя на собственность — сведения о регистрации права на имущество;

подписи всех участников договора, дата регистрации кредитного договора и закладной.

Обязательно проверяйте всю информацию в ней и сверяйте данные в документе со сведениями в кредитном договоре. Если в договоре будут одни условия погашения займа, а в закладной — другие, приоритет будет отдан закладной.

Что собой представляет закладная?

Чтобы узнать, как выглядит закладная по ипотеке, достаточно зайти в соответствующий раздел на интернет ресурсе банка, или посетив, по этому поводу, отделение организации лично. Форма бланка в разных банках, практически ничем не будет отличаться, так как попадает под регламент ФЗNo102 «Об ипотеке». Ниже показан образец, который выдается в Сбербанке и наглядно показывает, что такое — закладная на квартиру.

Закладная – что это?

Что же это за документ – закладная по ипотеке на квартиру? Это ценная бумага, дающая владельцу все права на владение имуществом, которым обеспечивается ссуда. Это значит, что если не будет соблюдаться договор, и прекратятся выплаты по займу, то организация, выдавшая его, будет вправе изъять залоговое имущество. Для получения денег, банк может произвести перепродажу указанного в бумаге жилья другому банку, который станет новым залогодержателем.

Примечание: человек, взявший кредит, на передачу закладной повлиять не может. О передаче бумаги, он получит извещение от банка.

Где хранится документ

Оригинальный вариант закладной хранится только в банке. Соответствующий порядок прописывается в документе (нередко – и в ипотечном договоре). По сути, сохранность этой бумаги также в основном отвечает интересам банковской организации. При этом закладная действует вплоть до того момента, как заемщик внесет последний платеж по кредиту и таким образом закроет договор. Это может случиться:

  1. В заранее оговоренные сроки – например, через 10 лет.
  2. Досрочно – в любое время, если это предусматривает договор ипотеки.
  3. По истечению заранее определенного срока (например, клиент допустил просрочку и договорился об изменении графика выплат).

На практике бывают случаи, когда заемщик погашает ипотеку досрочно за счет привлечения средств из другого банка, т.е. рефинансирует свой кредит. Порядок действий в такой ситуации также заранее оговаривается в ипотечном договоре. Могут быть 2 сценария развития:

  1. Клиент погасил ипотеку досрочно за счет прямого перечисления кредитных средств из другого банка. В этом случае закладная передается в другое кредитное учреждение, т.е. происходит переуступка права требования. Новый банк принимает жилье в залог, прежний банк утрачивает право взыскания долга, поскольку договор закрывается.
  2. Клиент гасит ипотеку досрочно за счет другого займа (например, потребительского кредита). В этом случае закладная не передается в другой банк, поскольку кредит наличными не предполагает передачи квартиры в залог.

Таким образом, снять обременение с квартиры досрочно возможно как погашением за свой счет, так и с привлечением небольшой дополнительной суммы из другого кредитного учреждения.

Что делать, если банк потерял закладную на квартиру по ипотеке?

На практике возможны случаи утери закладной на квартиру банком. В подобной ситуации предусмотрена выдача копии документа с обязательной надписью «Дубликат».

В таких случаях специалисты рекомендуют заемщикам:

все переговоры с банком вести в письменном виде;

при возникновении затруднений проконсультироваться с юристом, специализирующемся на урегулировании ипотечных споров.

Важно: желательно заранее позаботиться о наличии копии этого и других важных документов.

Зачем нужна закладная на квартиру по ипотеке

Банку она гарантирует возврат средств, выданных им должнику. Разумеется, реализовать недвижимость в случае невыплаты кредита он может и на основании ипотечного договора. Однако наличие именной ценной бумаги существенно расширяет способы возмещения ущерба. Бумага может участвовать в обороте и использоваться для частичной переуступки прав, перепродажи залога (полной переуступки) другому лицензированному субъекту кредитно-финансовых отношений или обмена заложенной недвижимостью с доплатой.

Должник от закладной на квартиру в банке, как правило, никакой выгоды не имеет. Единичные кредиторы согласны на снижение процентной ставки. Также она может помочь в защите прав заемщика – в том случае, если сам кредитный договор был утерян. На этом преимущества заканчиваются.

Где хранится?

С помощью закладной реализовать свои права может лишь банк, поэтому выдача дополнительных экземпляров не предполагается. Так где же находится закладная на квартиру? Она хранится у держателя залога, либо передается на законных основаниях третьим лицам (об этом должен быть поставлен в известность залогодатель). Поэтому рекомендуется посетить банк и сделать копию документа, которая может пригодиться при ситуациях, связанных с судом, утратой оригинала или выдачей дубликата.

Интересуетесь темой документации для ипотеки? Тогда вам могут показаться интересными следующие статьи:

  • Что такое справка 2-НДФЛ и по форме банка?
  • Как составить согласие супруга и обязательно ли оно?
  • Как оформить и подать заявку?
  • Можно ли расторгнуть договор ипотеки?

На что следует обратить внимание?

Фото 4

Хотя банки обычно предлагают клиентам уже готовые бланки закладных для подписания, где указывается информация, соответствующая интересам залогодержателя, для заемщика лучше заранее уточнить все детали, и только потом ставить на документе подпись.

Так как закладная будет действовать до окончания кредитного договора, стоит проверить срок, в течение которого банк при погашении ипотеки должен будет снять обременение. Если информация эта в документе не указана, стоит попросить отдельным пунктом ее вписать.

Также закладная может иметь и иные подводные камни. Следует внимательно ознакомиться с текстом документа.

Так, в тексте может содержаться информация о возможности штрафных санкций за досрочное погашение. Чтобы избежать неприятных последствий, рекомендуется обращать внимание на все детали.

Закладная, по сути, дублирует ипотечный договор. В ней прописывается срок действия ипотеки, процентная ставка, но также и ряд других моментов, которые связаны с оформлением предмета залога. Лучше получить бланк закладной заранее и изучить его, прежде чем подписывать. Если заемщик плохо разбирается в кредитных терминах, будет лучше проконсультироваться с юристом.

В подавляющем большинстве случаев закладная является обязательным документом. Действует она до тех пор, пока актуален кредитный договор. Поскольку данный документ направлен на соблюдение интересов банка, заемщику важно как можно внимательнее изучить его перед подписанием.

Варианты использования банком

Что такое закладная по ипотеке для банка? Как мы уже писали выше, закладная на квартиру по ипотеке – это главная гарантия защиты финансовых интересов банка. Этот документ он может использовать для принудительной продажи объекта залога в случае отказа или невозможности со стороны заемщика выполнять свои обязательства по ипотеке.

Но также она, как ценная бумага, может страховать банк от финансового краха. До тех пор, пока заемщик полностью не расплатился по ипотеке, финансовая организация может воспользоваться ей по своему усмотрению, если в ипотечном договоре не указаны какие-либо особые обстоятельства, запрещающие банку перепродавать её или производить какие-либо другие операции с ней.

Варианты использования банком:

  • Частичная продажа залога;
  • Переуступка прав;
  • Обмен закладными;
  • Выпуск эмиссионных бумаг.

Частичная продажа залога

Эта межбанковская операция проводится финансовой организацией для того, чтобы быстро получить небольшую сумму, в которых она нуждается. Грубо говоря, банк продает часть залога другому банку, и периодически отдает часть платежей заемщика по ипотеке покупателю.

Возможно несколько вариантов частичной продажи залога: плательщик может внести третьей стороне всего несколько платежей, при этом банк, где бралась ипотека, не будет получать средств в этот период.

Или на протяжении всего срока действия ипотечного договора банк будет передавать третьей стороне часть платежей заемщика. Причем последнего в этом случае уведомлять не будут: банк самостоятельно займется дележом вносимых средств.

Переуступка прав

Если же сумма, в которой нуждается финансовая организация, большая, то банк может продать и целиком весь залог – то есть, продать право на обладание закладной. Согласно закону, новый залогодержатель не может поменять условия заключенного ипотечного договора, так что для заемщика практически ничего не меняется. Его просто уведомляют о смене расчетного счета, куда заемщик должен вносить средства по кредиту. Это могут сделать по почте или прямо в отделении банка.

В некоторых случаях это может привести к той проблеме, что новый держатель документа откажет вам в проведении ряда операций, сославшись на то, что именно он вам ипотеку не выдавал. Вопиющий пример ВТБ 24 и программа помощи ипотечным заемщикам. Читайте в комментариях к этому посту, как банк лишает возможности людей получить 1,5 млн. от государства на гашение ипотеки.

Обмен

Такая сделка является разновидностью полной продажи закладной. Единственное отличие состоит в том, что субъекты сделки компенсируют разницу при обмене залогом. Эта процедура также может помочь банку остаться на плаву: например, если ему нужна сравнительно небольшая сумма, он может отдать свою закладную на дорогую квартиру и взять у другого банка другую, но более дешевую. Таким образом, он сохранит залоговое имущество и получит часть стоимости закладной в виде доплаты от другой финансовой организации.

Выпуск эмиссионных бумаг

Чтобы получить дополнительный доход, банк может выпустить ценные эмиссионные бумаги, привязанные к ней. Такие бумаги делят закладную на несколько частей, которые могут быть проданы другим финансовым организациям или даже частным лицам. По такой схеме удобно работать и с группой таких ценных бумаг.

Вопросы и ответы

Где я брала ипотеку стромкомбанк этого банка нет! Как узнать где находится моя закладная? Договор по закладной изменился но мне не сообщили и я не знаю где искать закладную????

Эксперт:

В настоящее время Стромкомбанк выкуплен ООО «Экспобанк» (Парижской коммуны 33). Все права и обязанности должны перейти к правопреемнику, включая и право требования по вашей закладной. Поэтому, в первую очередь стоит обратиться туда. Кроме того, договор залога регистрируется в управлении Росреестра по Красноярскому краю. Отказать в предоставлении копии вам не могут, так как вы являетесь стороной договора.  

Брали ипотеку в одном из банков,банк обанкротился и передал ипотеку в другой банк.Как можно узнать где находится закладная?банки ссылаются друг на друга

Эксперт:
Брали ипотеку в одном из банков, банк обанкротился и передал ипотеку в другой банк.Как можно узнать где находится закладная?

Напишите письменное обращение в Банк, в котором Вы сейчас платите кредит. С чем связана данная необходимость? Вы хотите погасить задолженность по ипотеке и снять обременение с квартиры? Как правило, данную ценную бумагу выдают Заемщику после погашения задолженность по кредиту.

С уважением,

Шелковая Наталья Николаевна

Эксперт:

Николай,

Федеральным законом от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрена возможность передачи прав по ипотеке. Это закреплено в статье 47 вышеуказанного закона: залогодержатель (банк) вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору об ипотеке или по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству) любым третьим лицам, если ипотечный договор не содержит запрета на переуступку.

Наряду с переуступкой права требования на сегодняшний день всё чаще происходят факты отзыва лицензий у банков. В результате чего они не имеют право осуществлять банковскую деятельность. Таким образом, происходит правопреемство. Переуступка права не может ухудшать положение должника. Также должно прийти уведомление о переходе права требования к новому кредитору (п. 3 ст. 382 ГК РФ).

При передаче документов по ипотечному кредиту первоначальный кредитор обязан был передать правопреемнику и закладную. Письменно требуйте ответа на вопрос, где находится закладная. В некоторых случаях банки изготавливают дубликаты.

Всего доброго!

Подскажите,пожалуйста,Мы выплатили ипотеку в ноябре 2014 года ,переоформили свидетельство на квартиру,что бы снять обременения.Нам выдали свидетельства без обременения ,старые свидетельства с печатью "погашено" и оригинал закладной от сбербанка(им осталась копия закладной).Сегодня нам позвонил специалист с юстиции и сказал что бы мы им вернули оригинал закладной по ипотеки ,а они нам отдадут заверенную копию закладной,так как у них оказывается потерялась копия. И в заявлении при подачи документов на снятия обременения нет пометки на выдачу оригинала закладной по ипотеки и вообще ихний специалист год назад всё перепутал. Вопрос :вправе ли они забирать оригинал закладной. Ведь это единственное подтверждение того что ипотека погашена и квартира не в залоге у банка?

Эксперт:

Согласно ст. 17 Федерального закона об ипотеке (залоге недвижимости):

ч. 2 Залогодержатель по исполнении обеспеченного ипотекой обязательства полностью обязан незамедлительно передать закладную залогодателю с отметкой об исполнении обязательства в полном объеме.
ч. 3 Нахождение закладной у залогодержателя либо отсутствие на ней отметки свидетельствует, если не доказано иное, что это обязательство или соответственно его часть не исполнены.
ч. 7 Нахождение закладной у любого из обязанных по ней лиц или в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав, свидетельствует, если иное не доказано или не установлено настоящим Федеральным законом, что обеспеченное ипотекой обязательство исполнено.Лицо, в обладании которого окажется закладная, обязано незамедлительно уведомить об этом других лиц из числа вышеуказанных.

Таким образом, оригинал закладной должен оставаться у Вас. В закладной должна стоять отметка банка о погашении обязательства в полном объеме. В органе, осуществляющем гос. регистрацию, остается копия закладной. Но если бы у них остался оригинал, то это также говорит о том, что обязательство погашено.

Требовать у Вас оригинал закладной регистрационная служба не вправе. Можете дать им копию.

Сбербанк потерял закладную на недвижимость. Ипотека погашена. Как быть дальше? Как добиться от них закладной или дубликата?

Эксперт:

  Идти в банк писать заявление о выдаче Вам закладной. В архиве у них она должна быть. Это косяк Сбербанка и они это должны решить эту проблему. а противном случае Вы можете подать на них в суд, за утерю важных документов. 

Эксперт:

Виталий,

Право банка на залог ипотечного жилья оформляется закладной, которая хранится у кредитора до полного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

В случае полного погашения кредита залог прекращается в соответствии с положениями ст. 352 ГК РФ. В этом случае заемщик вправе истребовать у кредитора закладную, обратившись в банк по месту получения кредита.

По факту заявления банк в течение двух недель готовит надлежащим образом оформленную закладную.

Если банк утратил закладную, то он обязан предоставить Вам письменный ответ по этому факту.

В связи с тем, что залог в силу указаний ст. 339.1 ГК РФ подлежит обязательной государственной регистрации, то погашение такой записи тоже должно пройти государственную регистрацию через Единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН).

Согласно правилам, установленным в ст. 25 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», регистрационная запись об ипотеке погашается в течение трех рабочих дней с момента поступления в орган регистрации прав заявления владельца закладной, совместного заявления залогодателя и залогодержателя, заявления залогодателя с одновременным представлением закладной, содержащей отметку владельца закладной об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме.

То есть, представитель банка и заемщик вместе обращаются в Росреестр через многофункциональный центр, где у них будут приняты документы (закладная, свидетельство о госрегистрации права с отметкой об ипотеке в силу закона, заявление о погашении записи об ипотеке в силу закона), и через установленный законодательством срок собственник получит выписку из ЕГРН на свободный от прав третьих лиц объект недвижимости.

Полагаю, что при наличии письма об утрате закладной и заявления от залогодержателя о полном погашении ипотеки проблем с погашением записи об ипотеке в силу закона возникнуть не должно.

Всего доброго!

Источники

Использованные источники информации.

  • https://www.6543210.ru/info/zakladnaya-na-kvartiru-v-ipoteke/
  • https://uvolsya.ru/raznoe/zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke-chto-eto/
  • http://ipoteka-expert.com/zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke/
  • https://ipotekaved.ru/dokumenti/zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke-chto-eto.html
  • https://j.etagi.com/ps/zakladnaya-na-kvartiru-pri-ipoteke/
  • https://urexpert.online/nedvizhimost/ipoteka/protsedura-oformleniya/dokumenty-dlya-ip/chto-takoe-zakladnaya.html
  • https://2ann.ru/zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke-chto-eto/
  • https://odengah.com/ipoteka/chto-takoe-zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke
  • http://bankrt.ru/blog-ob-ipoteke/chastnye-voprosy-po-ipoteke/zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke/
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий