В каком банке Уфы лучше и проще взять кредит наличными, где можно реально взять выгодный кредит под маленький процент?. Отвечаем на вопрос, где взять кредит на выгодных условиях. Определяем критерии и этапы выбора лучшего кредитного продукта. Анализируем ситуацию, когда все банки отказывают в выдаче займа, и находим решение, что делать в этом случае.

Взять быстро и без поручителей

Микрофинансовые организации Уфы, где можно взять деньги в кредит наличными, лучший выбор, когда небольшая сумма нужна очень быстро. Например, если до зарплаты не хватает денег, а необходимо срочно расплатиться с арендодателем или купить девушке подарок.

Обратиться в микрофинансовые структуры легче всего, деньги получится взять без отказа и людям с плохой историей. Проще, но не дешевле. Помните, что заем обойдется очень дорого, ведь проценты здесь выше, чем в банках. Не стоит вестись на уговоры сотрудников и брать больше, чем необходимо.

В банке, без справок

Банки Уфы не любят давать кредит по сниженной ставке тем, кто не предоставляет справку с места работы. Также сложно получить ссуду предпринимателю. Для него поиски места, где реально выгоднее всего взять кредит наличными без справок, должны начаться с анализа предложений ссуд без справок. В 2019 году это популярная услуга. Например, ее предлагают «Московский кредитный банк», «Почта банк» и другие.

Что делать, если везде отказывают?

Несмотря на высокую лояльность банков к заемщикам по вопросам выдачи кредитов, нередкие ситуации, когда они отказывают. Если это повторяется не один и не два раза, то стоит подумать, почему. Самые возможные причины (настоящие вам никто не объяснит, потому что не обязаны):

  1. Плохая кредитная история.
  2. Низкий доход.
  3. Неподходящий возраст (слишком молодой или слишком пожилой).
  4. Судимости, различные заболевания и др.

Более подробно я разбирала эти моменты в статье о том, как взять кредит.

Что делать, если везде отказывают? Возможные варианты действий:

  1. Проверить кредитную историю. Совсем недавно я описывала основные причины ее плохого состояния. Можно попытаться исправить положение по тем пунктам, по которым еще возможно что-то сделать. Например, ошибки по вине банков. Но это потребует времени.
  2. Проверить, все ли документы, подтверждающие ваш доход, вы предоставили банку. В некоторых кредитных организациях есть расширенный список необходимых справок, выписок и т. д. Поэтому не обязательно иметь справку о доходах по форме 2-НДФЛ.
  3. Подать заявку на кредит с обеспечением (залог или поручитель). В этом случае банки охотнее идут навстречу заемщику, даже безработному. Я думаю, не нужно объяснять почему.
  4. Оформлять заявку через интернет. Я уже писала чуть выше, что у банка не будет возможности оценить ваш внешний вид и ваше нервное состояние. Он будет проверять вашу анкету по всем доступным источникам, и этого будет достаточно.
  5. Заказать кредитную карту. Я уже много статей посвятила этому вопросу. Например, можно почитать, как пользоваться кредитной картой или о лучших кредитках. Условия оформления кредиток намного проще. Особенно удобно, если деньги нужны срочно и нет возможности собирать комплект документов. Но имейте в виду, что и процентная ставка будет выше. Зато есть льготный период и можно обойтись вообще без уплаты процентов.
  6. Обратиться в микрофинансовую организацию. Процентная ставка там, как правило, указывается за день. Наверное, это делается, чтобы не отпугнуть клиента трехзначной величиной за год. Из документов – только паспорт.

И, наконец, самый лучший, на мой взгляд, способ – это вообще отказаться от кредита.

Где лучше взять кредит наличными: 4 выгодных способа

Выгоден ли вам конкретный кредит, зависит от жизненной ситуации. Одним необходим быстрый кредит, так как надо дожить до зарплаты один день, другим — получить банковскую ссуду по самому низкому проценту. Рассмотрим четыре способа, показывающих, где и в каких организациях Уфы можно выгоднее взять потребительский кредит наличными.

Этапы выбора кредитного продукта

В каком банке выгоднее взять кредит? Основные шаги, которые вы должны выполнить, чтобы ответить на этот вопрос:

Этап 1. Определить цель кредитования: на приобретение жилья, дорогостоящих товаров или автомобиля, отпуск, свадьбу, образование и т. д.

Этап 2. Определить сумму займа. От ее величины зависит процентная ставка и, конечно, ваше долговое бремя.

Этап 3. Выбрать срок кредитования. Чем дольше вы рассчитываете расплачиваться по кредиту, тем охотнее с вами будут сотрудничать банки. Ведь вы – их “курочки, несущие золотые яйца”. Срок может быть от нескольких месяцев до нескольких десятков лет (по ипотеке, например).

Этап 4. Посетить сайты, которые предлагают сравнить кредитные продукты нескольких банков (Банки.ру, Сравни.ру и др.) Изучите отзывы заемщиков. Отберите несколько банков, которые удовлетворяют вашим требованиям.

Начните процедуру выбора с банка, в котором получаете заработную плату. Для таких категорий заемщиков действуют льготные условия. Обратите внимание на акции. Например, при подготовке материала для статьи в Газпромбанке действовала акция.

Этап 5. Посетить отделения выбранных банков или их официальные страницы в интернете. Расспросите менеджеров или внимательно изучите информацию на сайте по всем кредитным предложениям.

Этап 6. Почти все банки предлагают воспользоваться кредитным калькулятором, чтобы примерно рассчитать ежемесячную сумму к погашению, в некоторых случаях можно сразу увидеть и сумму переплаты по кредиту.

Этап 7. Сравнить полученную информацию и принять окончательное решение о выборе банка и кредитного предложения.

Этап 8. Заполнить заявку через интернет или в офисе банка.

Некоторые специалисты предлагают подавать заявку сразу в несколько банков, чтобы наверняка получить одобрение хотя бы от одного. Но есть один нюанс. Подача заявок одновременно в несколько банков способна подпортить вашу кредитную историю.

Ожидаю ваш вопрос: “А какие банки работают практически без отказа?” Например, куда податься безработному или клиенту с плохой кредитной историей? В интернете вы найдете много статей на эту тему. “Эксперты” дают список лучших банков, которые дают деньги взаймы всем. Я не отношу себя к таким экспертам, потому что работаю только с официальной и проверенной информацией. А такой нет. Поэтому предоставить вам волшебный список не смогу.

Но мы с вами изучим варианты кредитования в самых популярных по отзывам клиентов банках. Может быть, они подойдут именно вам. Если нет, то придется вам провести собственное исследование.
Фото 1

Критерии выбора лучшего кредита

Прежде чем искать ответ на поставленный в теме статьи вопрос, надо определиться, по каким критериям мы будем выбирать самый выгодный кредит:

  • Минимальный процент по кредиту.

Это основное требование, которое предъявляют заемщики к кредиту. Кто не мечтает получить деньги под маленький процент? Но в этом случае нужно быть особенно внимательным при заключении договора. Часто займ с низкой ставкой скрывает выгоды, которые получаете не вы, а банк (комиссии, маленький срок кредитования, залог и др.)

  • Отсутствие навязанных дополнительных услуг.

К ним, в первую очередь, относятся разного вида страховки (жизни и здоровья, потери работы, имущества). Как отказаться от страховки я писала в отдельной статье.

  • Высокая скорость одобрения заявки.

Сейчас с этим практически нет проблем. При оформлении онлайн-заявки на кредит процесс одобрения может занять всего несколько минут. Иногда достаточно только паспортных данных, чтобы получить положительное решение банка.

  • Большое количество способов погашения.

Даже самый консервативный банк развивает сеть доступных вариантов оплаты кредита: офисы, банкоматы, интернет-банкинг и др. И делает это очень быстро. Например, еще пару лет назад Сбербанк славился разветвленной офисной структурой, но отвратительным мобильным банком. Сегодня все изменилось.

  • Минимальный набор документов.

Идеальный вариант – одобрение кредита по паспорту. И такое возможно, но часто на невыгодных для вас условиях. Практикуется в магазинах, где сидят представители банков и ловят “тепленьких” клиентов, которые уже загорелись покупкой чего-нибудь нового и дорогого. Берут их в оборот сразу, потому что, придя домой, многие все-таки позволят себе заглянуть в интернет и узнать кредитные предложения в нескольких банках. Не будьте такими податливыми, не соглашайтесь сразу на первое предложение.

У каждого заемщика должен быть свой список требований к займу и банку, который его выдает. Но мы обозначили наиболее значимые критерии выбора. Вы легко уберете неактуальные для вас и добавите собственные дополнительные условия.

А далее рассмотрим инструкцию по выбору лучшего кредитного предложения.

Фото 2

Потребкредит по сниженной ставке

При поиске самого выгодного по ставке кредита обратите внимание на спецпредложения банков. Они снижают ставки:

  • зарплатным клиентам (причем получить его проще всего и без отказа, ведь менеджеры лояльно относятся к тем, чей постоянный доход известен);
  • плательщикам ипотеки с положительной историей (например, ВТБ24 и его «Ипотечный бонус»);
  • предоставившим много сведений о себе (например, «Ренессанс Кредит»).

Лучшие кредиты по отзывам заемщиков

Самым популярным кредитом является потребительский. Финансовый портал Банки.ру составили такой рейтинг:

  1. Больше документов, ниже ставки – от Ренессанс Кредит.
  2. Первый почтовый – от Почта Банка.
  3. Потребительский – Газпромбанк.
  4. Наличными – от Альфа-Банка.
  5. Наличными – от Тинькофф Банка.

Я не возьму на себя смелость составлять собственный рейтинг. Он в любом случае получится необъективный. Предлагаю рассмотреть основные условия кредитования по этим пяти банкам в таблице и сравнить их между собой.

Выводы:

  1. Ставки колеблются в десятых и сотых долях процентов.
  2. Тинькофф Банк выдает кредит на очень лояльных условиях, но и срок кредитования самый маленький (3 года).
  3. Газпромбанк готов выдать кредит на самую большую сумму на срок до 7 лет при самой низкой процентной ставке.
  4. Пакет документов в каждом банке стандартный и не слишком обременительный для заемщика. Вместо справки о доходах в Почта Банке требуют ИНН работодателя.
  5. Требования к клиенту имеют больше отличий. Нижняя граница возраста от 18 до 21 года, а трудовой стаж на текущем месте – от 3 до 6 месяцев.

Предлог “От”, который мы видим у процентной ставки, говорит о том, что указанная в таблице цифра не является гарантированной. Нужно зайти на сайт конкретного банка и прочитать условия кредитования очень внимательно.

Ни один эксперт не сможет ответить на вопрос, в каком банке лучше взять кредит. Выбор зависит, как всегда, от вас и только от вас.

Вопросы и ответы

Видел обьявление в газете "обналичу товарный кредит под 50%" Подскажите пожалуйста насколько это законно?

Т.е. если мне нужны деньги, я обращаюсь к этому человеку, оформляю например на себя телевизор в кредит, в магазине и он мне отдают половину стоимости наличкой.

Эксперт:

Такой человек предложит купить товар, который не продается по тем или иным причинам (например залежался товар или не пользуется спросом и т.д.), Вы оформляете  кредит, потом передаете его этому человеку, затем останетесь без товара, заплатите стоимость, которая превышает фактически его стоимость банку, который работает с магазином, а этот человек возвращает товар в магазин. Это одна из схем реализации товара. Магазин получает часть прибыли через банк, товар остался на месте, а вы продолжаете платить кредит банку. 

Эксперт:

Обналичивание кредита происходит следующим образом: вы приходите в магазин с консультантом/менеджером, который занимается обналичиванием кредита.
Консультант/менеджер выбирает любую вещь, по стоимости превышающую необходимую клиенту сумму в на 50-60%, затем покупают эту вещь в кредит. Сам консультант/менеджер не является поручителем и вообще не подходит к кассе.
После того, как товар куплен, консультант/менеджер забирает его себе, а вам отдает деньги, обычно 50-40% от цены товара. Дальнейшая судьба вещи такова: либо она продается в других магазинах или через газеты бесплатных объявлений за 60-90% от цены, либо же оставляют в этом же магазине, получая от предпринимателя 70-80% от цены товара.
Таким образом, обналичиватель получает от 20-30% от стоимости вещи, практически ничем не рискуя. 

Как бы нарушений закона лично я не усматриваю.

Эксперт:

Потом Вы платите за полную стоимость кредита Банку и вероятнее всего еще предложит оформить по справке №2-НДФЛ на ту организацию, в которой Вы работаете. Старая мошенническая схема. По которому потом  могут возбудит уголовное дело по факту мошенничества. Решать ВАМ, вступать в эту схему или нет.   

Эксперт:

Потребительский кредит – это беспроцентный кредит, который предоставляет магазин на покупку бытовой, аудио и видео техники. 

При это, Кредит, только кажется беспроцентным, в действительности, эффективная процентная ставка достигает 30-40% в год. 

Мутно все как то.

В реальности нет доходности от такой схемы.

ИМХО: Мошенничество на лицо

Эксперт:

Виктор! А вам  это зачем? Вы сразу теряете 50% суммы, плюс проценты по данному кредиту не маленькие. Если вы при этом не собираетесь возвращать кредит банку, то это вполне может попасть под действие ст. 159 УК РФ «Мошенничество», если готовы исполнять кредитные обязательства и как заёмщик подходите под требования банка, проще оформить потребительский кредит в банке, или кредитную карту.

Удачи вам!

Эксперт:

Виктор. 

Крайне не рекомендую Вам соглашаться на подобную «махинацию», так как сделкой её, язык не поворачивается назвать. Более того, данная сделка может быть признана ничтожной. Согласно  ст. 170 ГК РФ признаются ничтожными мнимые и притворные сделки. Притворная сделка, то есть сделка, которая совершена с целью прикрыть другую сделку, в том числе сделку на иных условиях, ничтожна.

То есть, сделка о том, что Вы не воспользовались купленным товаром в кредит, передав его другому лицо по устной договоренности, может быть признана ничтожной, а вот подписав договор кредитования и взяв на себя обязательства платить по этому договору — это по-настоящему. Если платить не будете, то общение с коллекторами Вам обеспечено, кроме того, может быть заведено исполнительное производство о взыскании с Вас не выплаченной части долга, процентов по нему и штрафных санкций. Таким образом, мало того, что Вы будете обязаны заплатить банку со всей суммы кредита, так ещё, сами и на добровольных началах отдадите указанному лицу 50% от суммы займа. 

Ситуацию Вы понимаете правильно, только зачем это Вам? Это крайне не выгодно. Ведь лучше обратиться в любой коммерческий банк, где с удовольствием оформляют кредиты. Если есть сложности с выплатой текущего кредита, то это, тоже, не выход. Если Вас этот вопрос интересует с теоретической точки зрения, то подобные услуги не законны.

С Уважением.

Эксперт:

Виктор!

Да, такую схему нередко практикуют. Пользуются ею те, кто не может по каким-то причинам взять простой потребительский кредит в банке (нет справки об официальной зарплате, плохая кредитная история и т.п.). В магазинах, как правило без особых проблем, без справок и поручителей, дают кредиты в размере стоимости товара. В таком случае потребитель будет обязан выплачивать кредит с процентами на сумму стоимости товара, фактически получив при этом только примерно половину от цены данного товара. Здесь представитель магазина может быть и не замешан, лицо, оформляющее на себя кредит просто передает такому кредитору товар у выхода из магазина. Если же в этой схеме замешан сотрудник магазина, то речь может идти о служебном подлоге в отношении данного работника. Потребитель в таком случае ответственности не несет, так как формально он уже являясь собственником купленной в кредит вещи, распоряжается ею, заключая устный договор купли-продажи.

Эксперт:

Если при оформлении кредита не использовались подложные док-ты (справки о зарплате и т.д.), кредит оформляется на реальное лицо и это лицо кредит выплачивает, то состава преступления я не усматриваю.

Гражданин приобретает вещь в кредит и становится её собственником. Он вправе распорядиться вещью по своему усмотрению. Обязанность выплачивать кредит не препятствует отчуждению вещи, поскольку она не является предметом залога. Собственник вправе продать её кому угодно, в том числе менеджеру магазина. А уже ответственность менеджера — вопрос другой совершенно и покупателя нимало не волнует.

Разумеется, такая сделка не выгодна: отдаёшь больше, чем получаешь. Но это личное дело каждого.
 

законно ли, то что банк вместо 200 000 рублей кредита оформил кредит на 240 000 рублей, при этом на руки я получила 200 000 рублей? Банк мотивировал данное, что сумма в 40 000 рублей, это гарантия банка- страховка, при этом проценты по кредиту я плачу на сумму 240 000 рублей. Возможно ли мне отказаться от данной гарантии-страховки?

Эксперт:

А в договоре с банком, что прописано на счёт страховки?

Формально тут может быть навязывание услуги по страхованию.

Статья 16. Недействительность условий договора, ущемляющих права потребителя
1. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
2. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Эксперт:

Это происходит регулярно, и в данном случае вы можете:

1. Направить в банк и страховую компанию письменный отказ от страхования с требованием вернуть страховую премию в банк и пересчитать сумму кредита и процентов

2. Если результата не будет, то направить в банк претензию об исключении из кредитного договора дополнительной навязанной услуги в виде страховки с угрозой подачи иска в суд (на этом этапе банк может пойти на встречу, чтобы не попасть на штраф и судебные расходы)

3. Если и это не принесёт результата, то подать иск в суд о признании данной услуги навязанной, а следовательно — недействительной, и возврата всего полученного по недействительной сделке.

Положительная судебная практика по таким делам есть.

В данном случае вы ничего не теряете, поскольку госпошлиной такие иски не облагаются по Закону о защите прав потребителей.

Эксперт:

Что у вас написано в договоре по поводу страховки? Это обязательное условие, заключить договор на страхование, чтобы получить кредит или вам ее предложили дабы % был поменьше?

Эксперт:

Уважаемая Зинаида,

Согласно статье 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одного продукта другим, а также включать в договоры условия, ущемляющие права потребителей – такие условия будут недействительны.

Статья 16. Недействительность условий договора, ущемляющих права потребителя
1. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
2. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно ст. 935 ГК РФ Вы не обязаны страховать свою жизнь и здоровье:

Статья 935. Обязательное страхование
1. Законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать:
жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу;
риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.
2. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Таким образом, Вы можете обращаться в суд за признанием недействительным условий кредитного договора относительно страховки.
Однако же, судебная практика по таким делам разнится – так, суд может признать сделку страхования не нарушающей Ваших прав, если у Вас была возможность заключить договор кредита без страховки.

Эксперт:

Да Вы можете взыскать сумму страховки на основании статьи 16 ЗоПП

Эксперт:

Уточните когда был заключен договор кредитования?

Выложите договор страхования

В Вашем случае имело место навязывание услуг, т.е. услуг по страхованию, это противоречит ст 16 Закона «О защите прав потребителей»

Исходя из условий договора страхования, если срок на отказ от страховки не прошел, то Вы имеете право от нее отказаться.

Пишите заявление в 2 экз, на втором обязаны поставить отметку о получении и просите вернуть сумму страховки, если поступит отказ, то вы вправе обратиться в суд и взыскать данную сумму в суд. порядке, + по ст 15 компенсацию морального вреда и по ст 13 — штраф в размере 50% от суммы иска, а так же проценты за пользование деньгами. Суд. практика имеется положительная по таким делам.

Так же уточните о каком банке идет речь, т.к. скорее всего имели место незаконная комиссия за ведение ссудного счета, которая так же подлежит взысканию в суд порядке

Статья 15. Компенсация морального вреда
Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Статья 13. Ответственность продавца (изготовителя, исполнителя)
за нарушение прав потребителей
6. При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд вправе вынести решение о взыскании с продавца (изготовителя, исполнителя), нарушившего права потребителя, в федеральный бюджет штрафа в размере цены иска за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя
Эксперт:

Зинаида.

законно ли, то что банк вместо 200 000 рублей кредита оформил кредит на 240 000 рублей, при этом на руки я получила 200 000 рублей?
Зинаида

Как я понял, 40 тысяч у вас идут на оплату страховки, просто банк сам за нее заплатил и включил эту сумму в кредит, а вы компенсируете её стоимость. Данная страховка является не лишней гарантией для банка.

Вопрос в том, является ли страховка обязательным элементом данного вида кредита.

В вашем случае, наверное, был взять потребительский кредит. Поэтому страхование его не обязательно.

Поэтому есть 2 выхода из вашей ситуации:

1. Отказ в банке.Напишите заявление с просьбой расторгнуть договор страхования и пересчитать стоимость кредита. Данное заявление подайте в кредитный отдел банка. Но помните, что минимальный срок страхования 6 месяцев, ранее расторгнуть договор не получиться. И после того как договор будет расторгнут, на остаток по кредиту может быть начислен дополнительный процент.

Если банк не соглашается расторгнуть договор страхования, то обращайтесь в суд. Для этого вам необходимо предоставить суду договор на кредит и страхование и письменный отказ банка на расторжение договора страхования.

2. Так же можете написать претензию в банк по статье 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей». Бланк претензии приложен. И далее в суд по тем же основаниям.

Так же смотрите фрагмент из новостей ССЫЛКА

Желаю удачи! С уважением, Сергей.

Эксперт:

Зинаида!

законно ли… Возможно ли мне отказаться от данной гарантии-страховки?
Зинаида

Законно это или нет, зависит от условий подписанного вами договора.

В пункте 8 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 г. N 146 говорится о том, что включение в кредитный договор с заемщиком-гражданином условия о страховании его жизни и здоровья не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия.

То есть если банк предлагал вам на выбор два варианта кредита: без страховки, но с высокой процентной ставкой (например, 50 процентов годовых), и аналогичный кредит со страховкой, но под низкую процентную ставку (например, 25 процентов годовых), то значит ваш выбор был добровольным и отменить эту страховку вам вряд ли получится.

Если же банк не предлагал вам такой выбор или же не предоставил вам информацию о возможности заключения кредитного договора без страхования, то в таком случае суд будет на вашей стороне и отменить навязанную страховку имеются неплохие шансы.

С уважением, Роман.

Источники

Использованные источники информации.

  • https://ufa.cash-in-credit.ru/kredity/ufa/gde-luchshe-vzyat-kredit-nalichnymi.html
  • https://iklife.ru/finansy/gde-vzyat-kredit-v-kakom-banke.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий