Какие требования выдвигаются к залоговому земельному участку? В каком банке можно получить деньги под залог земли (ИЖС)? Как взять кредит под залог земли и не стать жертвой мошенников?. Можно ли взять кредит под залог земельного участка, какие банки готовы финансировать клиента без подтверждения доходов, и где самые выгодные предложения - подробный обзор актуальных кредитных программ и советы эксперта

Почему могут отказать в кредите под залог земельного участка?


Даже если земля соответствует всем вышеперечисленным требованиям, то все равно могут отказать выдаче кредита.

Основные причины отказа:

  1. Земля имеет обременения (находится под арестом, в залоге, есть право на бесплатное использование третьим лицом или заключен договор аренды).
  2. Земля принадлежит по факту банку. Это бывает тогда, когда еще не погашен кредит, который был оформлен на покупку данного участка.
  3. Присутствуют не все документы права собственности.
  4. Земельный план предназначен для использования в сельском хозяйстве, например, для выращивания зерна и других растений.
  5. Входит в категорию «Земля населенных пунктов».
  6. Если на участке находится дом, который не является собственностью заемщика.

Некоторые факторы могут повлиять на то, что цену на земельный участок снизят.

Например, земля находится возле свалки, промышленного завода, автомагистрали, стройки и т.д.

Банк изначально рассчитывает на то, чтобы продать эту землю. Купить участок, где постоянно шумно и даже опасно для здоровья, никто не захочет, а если и найдется клиент на такой товар, то цена будет существенно занижена.

Какие банки дают нецелевые кредиты под залог земли

Заложить землю для оформления договора потребительского кредита можно во многих, но не во всех финансовых организациях. Например, в ВТБ (бывший ВТБ 24) и Тинькофф получить нецелевой займ можно только под залог квартиры.

Чтобы вам было проще ориентироваться, я сделала подборку из 3 банков с оптимальными условиями предоставления финансирования.

Сбербанк

В Сбербанке ставка по договору фиксированная — 12,5% для всех категорий заемщиков. Но при отказе от личного страхование она увеличивается до 13,5%.

Для оформления соглашения потребуется полный пакет документов, включая трудовую книжку и подтверждение дохода. Сбербанк принимает как 2-НДФЛ, так и справки в свободной форме. Также необходимо предоставить документ о том, что у заемщика есть иное жилье, в котором он имеет право проживать — это может быть свидетельство о собственности или выписка из домовой книги.

Оформить договор можно с 21 года, на момент погашения задолженности заемщик не должен быть старше 75 лет.

Совкомбанк

В сравнении с другими банкам ставка выше, она составляет 20,4%. Но у предложения есть другие преимущества:

  • оформить кредит можно до 85 лет, что актуально для пенсионеров;
  • подтвердить доход разрешается не только 2-НДФЛ, но и справкой в свободной форме и по запросу работодателю;
  • оформить договор могут не только наемные сотрудники, но и индивидуальные предприниматели;
  • отказ от личного страхования не влияет на размер процентной ставки.

Для подачи заявки нужно иметь трудовой стаж на последнем месте работы от 4 месяцев.

Россельхозбанк

При отказе от личного страхования процентная ставка увеличится до 14,5%. Для работников бюджетной сферы наоборот предусмотрена скидка в размере 1 процентного пункта.

Для оформления кредитного соглашения в Россельхозбанке потребуется полный пакет документов. Общий трудовой стаж на момент обращения должен быть не менее 1 года, 6 последних месяцев — на последнем месте занятости.

Дополнительное преимущество предложения — не требуется, чтобы в регионе выдачи кредита была прописка. Главное, чтобы постоянная регистрация была в любом другом городе России.

Кредит под залог земли – повышаем шансы на получение займа

Шансы получить кредит возрастут многократно, если вы предоставите банку дополнительные гарантии своей платежеспособности. Самая надёжная гарантия – это передача в залог ценного имущества, в нашем случае – недвижимости в виде земельного участка.

Если вы полноправный собственник ликвидной земли и хотите взять займ на покупку квартиры, строительство, ремонт, бизнес или на другие нужды, вы получите больше денег, оформив кредит с обеспечением в виде земельного участка.

Что даёт залог:

  • снижается процентная ставка по кредиту – а несколько процентов годовых это десятки тысяч сэкономленных рублей;
  • увеличивается срок кредитования – а значит, ежемесячные платежи будут меньше;
  • упрощается процедура оформления – сотрудники банка уже не так пристрастно изучают кредитную историю и требуют меньше документов;
  • увеличивается сумма кредита – пропорционально стоимости залогового имущества.

Цены на загородные земельные участки вполне приличные. Для справки – земля в 30-50 км от МКАД (7-10 соток) стоит примерно 2-5 млн рублей. Чем ближе к Москве, тем выше цены. В других городах расценки поскромнее, но всё зависит от расположения, площади и других факторов, о которых расскажу в следующем разделе.

В отличие от квартиры, в которой вы проживаете, участки зачастую не используются никак – просто пустуют «до лучших времён», зарастая бурьяном. Отдать такую собственность в залог психологически гораздо легче, чем жилую квартиру.

При этом вы остаётесь полноценным собственником земли – имеете право возводить на ней постройки, использовать в целях коммерции (к примеру, сдавать в аренду с разрешения банка), даже постоянно проживать на участке. Запрещено продавать, менять и дарить землю.

Но далеко не всякие участки банки возьмут в качестве залога. Значение имеет расположение земли. Если ваш участок находится где-нибудь в глухой деревне, такое обеспечение кредитные компании не устроит.

Им нужна ликвидная земля – то есть та, которую легко реализовать в случае, если вы по каким-то причинам перестанете выплачивать по кредиту.

Под земельные участки выдают целевые и нецелевые кредиты. Первый вариант предпочтительнее: банки гораздо охотнее дают деньги на улучшение жилищных условий – на покупку дома (квартиры), строительство и ремонт.

Но при этом нужно будет доказать, что деньги пойдут именно на заявленные цели. Если вы тратите их на строительство, будьте готовы предъявить сотрудникам банка проект будущего дома или договор подряда со строительной фирмой.

Нецелевые кредиты под залог недвижимости берут те, кто не хочет отчитываться перед банком о своих тратах.

Банки – не единственные организации, готовые взять землю в залог. Это делают – и даже более охотно – МФО, ломбарды и другие финансовые компании. Условия в таких учреждениях покажутся на первый взгляд почти идеальными, но своей выгоды они никогда не упустят.

Риск потерять землю при сотрудничестве с компаниями небанковского сектора возрастает многократно. В этой сфере полно откровенных мошенников, пользующихся доверием граждан, их финансовой неграмотностью и безвыходным положением.

Бывалые люди советуют иметь дело только с банками. Если же без услуг посредников и независимых кредитных компаний никак не обойтись, обязательно проверяйте их статус через сайт Налоговой службы или советуйтесь с профессиональными юристами прежде, чем подписывать какие-либо договоры и бумаги.

Кредитование под залог участка с домом

Фото 2

Почти всегда на участке расположен дом или дача. В этом случае в обеспечение по кредитному соглашению передается не только земля, но и расположенные на ней жилые постройки.

Исключение — ситуация, когда дом оформлен на другого собственника.

Пример:

Иван Иванович хочет получить кредит под залог дачи и участка 6 соток. Но ему принадлежит только земля, а сам дом оформлен на его брата. В такой ситуации кредитор может согласиться на сделку только при согласии на обременение от брата заемщика.

На практике такие сделки сложны юридически, кредитные организации предпочитают не вступать в такие соглашения.

Страхование

При оформлении потребительского займа без обеспечения любое страхование добровольно. Если же заключается договор кредитования под залог, то банк имеет право требовать его застраховать — это закон. В ситуации, когда обеспечением становится дом и земля, полис оформляется на оба объекта.

Личное страхование (жизнь и здоровье), а также защита титула (юридических прав заемщика на объект) оформляется исключительно добровольно. Единственное, что может сделать банк при отказе от финансовой защиты — увеличить процентную ставку. В среднем она вырастет на 1-3 процентных пункта.

Примечание:

Титульное страхование — защита от ситуаций, когда в течение срока договора выясняются обстоятельства, из-за которых права заемщика на недвижимость аннулируются. Например, садовый участок был куплен у лица, которое скрыло свою недееспособность. Такую сделку по суду можно оспорить, а значит права нового владельца на землю аннулируются.

Фото 2

Какие необходимы документы для получения кредита под залог земельного участка?


Когда банку предоставляют залог, особенно, если кредит оформляет клиент учреждения, пакет документов будет состоять в основном из справок на землю.

Такие данные, как уровень зарплаты, сотрудники банка могут сами узнать по внутренним программам.

Каждый кредитор потребует предоставить такой обязательный список документов:

  1. Паспорт гражданина России с действующей пропиской в регионе обслуживания банка.
  2. Справка о том, что заемщик является собственником залоговой земли (договор о передаче наследства, дарственная, договор купли/продажи и т.д.).
  3. Кадастровый паспорт земли.
  4. Справка из налоговой о том, что за землю регулярно платили пошлину, и нет никакой задолженности.
  5. Если ваш супруг(а) также имеют право на данный участок, то необходимо письменное согласие второй стороны.
  6. Если кредит берется с целью построить дом, то банк вправе требовать предоставить план будущей постройки.На протяжении действия договора кредитор обязан получать регулярно отчеты о закупке стройматериалов, но только тогда, когда кредит целевой.
  7. Особое внимание уделяется оценке земли.Её могут провести сотрудники банка, но зачастую они немного уменьшают реальную стоимость объекта.Лучше всего нанять оценщика, который сможет дать вам объективное заключение о земельном участке (его стоимость, местонахождение, площадь и т.д.).
  8. Когда кредит оформляют для строительства дома, кредитные менеджеры могут потребовать в обязательном порядке предъявить свидетельство ИНН или СНИЛС.

Отметим, что даже если у заемщика есть земля, то кредит вряд ли дадут без наличия официального трудоустройства.
Еще один момент – это возрастные ограничения.
Подобные серьезные договоры заключают только с теми, кто достиг 21 года, но на практике банки могут поднять барьер до 25-30 лет.

Как взять кредит под залог земельного участка – 5 простых шагов

Мы подошли к самому главному – процессу получения кредита под залог в банке. Процедура отнимет много сил и времени, если не подготовиться к ней заранее. Будет проще, если вы соберёте все документы на участок ещё до визита в банк, поскольку эти бумаги понадобятся в любом случае.

Чтобы процедура прошла быстро и гладко, пользуйтесь экспертным руководством от «ХитёрБобёр».

Шаг 1. Выбираем банк и подаем заявку

В крупном городе больше шансов найти подходящее предложение.

Чем больше времени вы потратите на поиск банка, тем выгоднее будут условия кредита.

В первую очередь обратите внимание на тот банк, услугами которого вы уже пользуетесь. Хорошо, если у вас есть зарплатная карта в этом учреждении. Зарплатных клиентов банки любят, как родных.

Если в «вашем» банке вас не устраивают условия или он вообще не занимается залоговым кредитованием, ищите предложения на стороне.

Для начала воспользуйтесь сервисами сравнения – Банки.ру или Сравни.ру. Там найдёте множество предложений по кредитам с залогом земли в вашем регионе. Но не ограничивайтесь этими сайтами, используйте все направления поиска.

На что смотреть:

  • рейтинг от независимых рейтинговых агентств;
  • финансовые показатели;
  • опыт работы;
  • реальные (а не заказные) отзывы клиентов.

Нередко небольшие региональные банки предлагают более выгодные условия, чем крупные компании с разветвлённой сетью филиалов. Оно и понятно – им надо привлекать клиентов. Но учтите, что вероятность банкротства никому неизвестного кредитного учреждения гораздо выше. За год в РФ закрывается порядка 40-60 банков.

Если ваш банк разорится, платить по кредитам всё равно придётся, только уже другому учреждению по другим реквизитам. А это лишние хлопоты и никому не нужная головная боль.

Шаг 2. Предоставляем документы и дожидаемся оценки участка

У всех банков есть сайт, и почти все такие ресурсы – интерактивные. Оформляйте заявку онлайн: так вы сэкономите время, а иногда и деньги – есть банки, которые делают скидки «продвинутым» в цифровом отношении клиентам.

Правда, решение, которое вынесет служба банка, будет предварительным. Идти в отделение всё равно придётся – вместе с оригиналами документов.

Какие бумаги понадобятся:

  • правоустанавливающие документы – договор купли-продажи, наследования, мены, дарения;
  • кадастровый план;
  • межевой план;
  • выписка из ЕГРН, подтверждающая отсутствие обременений;
  • нотариально заверенное согласие супруги (супруга) на отчуждение земли (или справку, что вы не состояли в браке).

Список документов заёмщика стандартный: паспорт, второй документ, справка 2-НДФЛ (если требуют), копия трудовой книжки или трудового договора.

В обязательном порядке нужна оценка земельного участка. Вы имеете право заказать независимую оценку заранее, иначе это сделает банк. В интересах кредитной компании занизить стоимость участка, поэтому вам нужна объективная оценка.

Шаг 3. Заключаем кредитный договор

Банк проверил документы и вынес окончательное решение – он согласен взять участок в залог и выдать кредит. Не спешите праздновать победу – впереди самый ответственный этап сделки.

Множество людей погорели на том, что не читали договоры до их подписания. У сотрудников банка нет такой задачи – разъяснять вам все нюансы кредитования, если вы на этом не настаиваете.

Изучить договор и понять его суть и смысл вы должны самостоятельно либо с помощью профессионального юриста.

Изучите договор кредитования под залог земли до его подписания

Не стесняйтесь говорить менеджерам, что вам нужно время на изучение договора. И не бойтесь обращаться за разъяснениями пунктов, которые вам непонятны. Более того, вы имеете право предлагать и настаивать на изменении текста соглашения, если по каким-то причинам договор вас не устраивает.

На что смотреть при прочтении:

  • итоговая ставка;
  • сумма ежемесячных платежей, а также первого и последнего платежа;
  • ответственность сторон за нарушения договора;
  • ваши права как собственника после оформления участка в залог;
  • условия досрочного погашения;
  • размер штрафов, комиссий и причины их начисления;
  • пункт «прочие условия» — иногда там кроется важная информация.

Имущество потребуют застраховать, а заодно могут настоятельно порекомендовать приобрести полис страхования здоровья и жизни. Ваше право отказаться от личной страховки, но тогда будьте готовы к повышению процентной ставки.

Шаг 4. Получаем деньги

Деньги перечислят либо на ваш банковский счёт, либо выдадут наличными. Остаётся только пустить их в дело, предварительно убедившись, что вы получили всю сумму.

Шаг 5. Получаем график платежей и погашаем задолженность

Банк предоставит вам график платежей, которому нужно следовать неукоснительно. Старайтесь не допускать просрочек и задержек. Учтите, что расчеты через электронные системы или перечисление со счёта другого банка предполагают снятие процентов за каждую операцию.

Где оформить кредит под залог земельного участка – обзор ТОП-5 популярных банков

Фото 4

Взять кредит под залог недвижимости – не единственный способ занять денег у банка. Если вам нужна относительно небольшая сумма в пределах 300-750 тысяч, вовсе не обязательно рисковать своим имуществом. Оформите кредитную карту с беспроцентным периодом и пользуйтесь деньгами в своих целях.

В нашем экспертом обзоре – надёжные банки с самыми выгодными условиями кредитования.

1) Совкомбанк

Совкомбанк – кредиты под залог квартиры, дома, нежилых строений, земельных участков и коммерческой недвижимости. В этом банке самые демократичные условия относительно возраста заёмщиков: на кредит имеют право граждане от 20 до 85 лет. А ещё здесь упрощённая система проверки доходов клиента – справка 2-НДФЛ не входит в список обязательных документов.

Сумма кредита – от 300 000 до 3 млн. Срок – до 10 лет. Базовая ставка – 18,9%. Зарплатным клиентам – скидки. Обязательное условие – земля находится в зоне действия продукта.

2) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы – ипотечные кредиты, кредитные карты и кредиты наличными до 3 млн рублей. Сниженные ставки (от 13,9% годовых), льготы учителям, врачам, сотрудникам правоохранительных органов и работающим пенсионерам. Максимальный срок кредитования – 3 года. Каждый клиент имеет право на кредитные каникулы длительностью 1-2 месяца.

При оформлении заявки на сайте банка ответ придёт через 15 минут. Если он положительный, вам предложат посетить отделение банка лично, захватив с собой оригиналы документов.

3) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк ориентируется на передовые технологии и продукты. Здесь самый удобный интернет банк и мобильное приложение. «Тинькофф» не работает через отделения и офисы – все операции выполняются здесь удалённо. Никаких очередей, перерывов и праздников.

Если вам срочно нужна сумма до 300 000 рублей, закажите кредитную карту «Тинькофф Платинум». Заполнить заявку – дело нескольких минут, столько же будете ждать ответа от банка. Беспроцентный период длится 55 дней – в течение этого срока проценты за операции по карте не начисляются.

4) Альфа-Банк

Альфа-Банк – здесь выдают кредиты на любые цели до 3 000 000 рублей и более, с залогом и без него. Клиентам доступны несколько разновидностей кредитных карт – в том числе «Виза Платинум» с лимитом в 1 млн рублей. У всех карт есть льготный период – от 60 до 100 дней.

В числе плюсов – удобные способы погашения кредита через банкоматы, интернет-банки и удобное мобильное приложение «Альфа-Мобайл». Зарплатные клиенты получают льготы и скидки по кредитам.

5) Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит – доступно несколько видов потребительских кредитов на сумму до 700 000 млн рублей.

Если деньги нужны прямо сейчас – оформляем через интернет кредитную карту с лимитом до 200 тысяч и льготным периодом 50 дней. Вы не платите за выпуск и обслуживание карты и забираете продукт в день обращения в банк в ближайшем отделении.

Таблица поможет наглядно оценить банковские продукты:

Требования к земельным участкам

Фото 5

Основное условие оформления дома и земли в залог — высокая ликвидность. Это значит, что на рынке аналогичные объекты должны пользоваться спросом и цениться. В противном случае при неисполнении заемщиком своих обязательств банк не сможет реализовать землю и погасить долг.

Существуют и другие требования к закладываемой недвижимости:

  1. Право собственности. Объект должен принадлежать заемщику полностью. В отдельных случаях допускается, чтобы земля была оформлена на близкого родственника, например, на супруга заявителя. В этом случае от настоящего владельца потребуется полный комплект документов на передачу недвижимости в залог банку. А вот при наличии доли у несовершеннолетнего лица сделку оформить вряд ли получится — органы опеки не дадут своего согласия.
  2. Отсутствие обременений. Участок не должен быть объектом разбирательств или обеспечением по другому кредитному соглашению. Также там не должны быть прописаны несовершеннолетние.

Что касается типа земельного участка, то возможность оформления кредитного соглашения зависит от условий конкретного банка. Если собственность оформлена согласно всем правилам, то получить финансирование могут владельцы:

  • дачных участков;
  • земель ИЖС (предусмотренных для индивидуального жилищного строительства);
  • участков СНТ (садово-некоммерческого товарищества) и ДНП (дачного некоммерческого партнерства);
  • земель сельскохозяйственного назначения.

При кредитовании как под залог земель сельхозназначения, так и всех остальных нужно убедиться, что территория не относится к заповедным зонам.

Фото 5

Как можно использовать деньги

Как правило, финансовые организации под залог дома с участком или просто земли выдают кредит наличными. Но возможно и оформление целевого ипотечного займа.

Нецелевой кредит поз залог земли

По сути, это обычный потребительский кредит, но с обеспечением. Средства выдаются клиенту наличными.

Заемщик может потратить полученные деньги на любые цели — от отпуска до ремонта в квартире или обучения ребенка. Отчитываться перед банком о том, куда были израсходованы средства, не нужно.

Целевой ипотечный кредит под залог земельного участка

В этом случае средства расходуются исключительно на указанные в соглашении цели. В противном случае банк может увеличить ставку по договору или даже потребовать полного досрочного возврата долга.

Под залог участка земли можно оформить ипотечный займ:

  • на покупку квартиры — возможно приобретение как на вторичном рынке, так и в новостройках;
  • на строительство дома — средства выдаются в несколько этапов согласно заранее согласованной смете.

При возведении дома необязательно привлекать посредников, можно проводить работы самостоятельно. Но статистика говорит о том, что при оформлении договора со строительной компанией вероятность одобрения больше.

Требования к залоговому имуществу


Каждое финансовое учреждение выставляет ряд требований к залогу, в данном случае к земле.

Опираясь на регион расположения недвижимости и саму политику банка, критерии отбора могут отличаться между собой.

Мы расскажем об общепринятых требованиях:

  1. Земля – это собственность клиента банка.Для безоговорочного получения кредита, заемщик должен выступать единственным владельцем данного участка.В случае, когда существуют и другие собственники, потребуется нотариально заверенное разрешение на передачу недвижимости под залог.Когда часть земли оформлена на несовершеннолетнего члена семьи, кредитор откажет в подписании договора. Все потому, что по закону реализовать недвижимость будет невозможно, пока ребенку не исполнится 18 лет.
  2. Наличие инфраструктуры.Под залог возьмут участок, к которому легко добраться в любое время года. Особенно ценятся земли в элитных поселках, в которых есть действующая инфраструктура (дорога, автобусные стоянки, электрички).Если земельный участок находится в деревне, к которой зимой нельзя добраться из-за снега, а весной из-за грязи, банк откажется от такого залога.Еще один важный момент – это расстояние до населенного пункта (а именно города), которое не должно превышать 70 километров.
  3. Земля не должна принадлежать государству.Кредит под залог земельного участка выдадут, если он не стоит на балансе государства.Земля должна пребывать далеко от промзоны, которая опасна для здоровья своими выбросами в атмосферу.Также важно, чтобы участок не входил в состав природного или исторического музея, располагался далеко от водоохраняемой зоны.
  4. Нет спора с соседями по участку.Очень часто с соседями у многих возникают споры из-за неправильного распределения границы землевладений.Чтобы получить кредит, не должно быть никаких официальных разбирательств по этому поводу.
  5. Площадь.Для взятия кредита под залог земельного участка, размер недвижимости должен быть не меньше 6-ти соток.

Важный момент! Чаще всего банки требуют от заемщика вносить обязательный первый платеж, размер которого устанавливает сам банк.

Как избежать кредитного мошенничества – 4 полезных совета

Фото 7

Кредитование по определению денежная сфера, а недвижимость и особенно земля – актив, стоимость которого со временем только повышается. Заёмщик всегда рискует не только остаться без средств, но и лишиться залога.

Чтобы этого не произошло, следуйте нашим экспертным советам.

Совет 1. Внимательно изучайте кредитный договор

Об этом я уже говорил – СНАЧАЛА ЧИТАЕМ, ПОТОМ ПОДПИСЫВАЕМ. Или не подписываем, если договор вас не устраивает. Не только мошенники, но и работники «добропорядочных» банков не прочь разжиться на ошибках клиентов.

Слишком соблазнительные условия кредитования – повод насторожиться.

На сайте компании бывают одни условия кредитования, а в договоре – совсем другие. Вы воспринимаете за основу информацию на сайте и автоматически переносите её на договор, не читая оного. Не попадайтесь на эту уловку.

Совет 2. Не оплачивайте услуги посредников авансом

В сети предлагают свои услуги туча посредников, которые называют себя «брокерами», «юристами», «кредитными менеджерами». У таких фирм красочный сайт, выгодные предложения и психологически выверенная реклама.

Отличить мошенников от настоящих брокеров просто. Аферисты любят брать деньги за свои «услуги» заранее.

Вам звонят: «Мы договорились, кредит уже одобрен, кредитную историю мы исправили, никаких справок не надо. Но нам нужно оплатить посреднический процент, потому что…»

Стоит ли говорить, что после оплаты вы не увидите ни кредита, ни своих денег.

Как найти порядочного брокера? Проверить его репутацию и опыт по официальным каналам, посетить офис, собрать отзывы, проконсультироваться с независимым юристом.

Совет 3. Сотрудничайте с проверенными кредиторами

Совет вытекает из предыдущего – имейте дело только с проверенными и надёжными кредитными организациями.

Пусть это будут банки из первой двадцатки с умеренными ставками, консервативными правилами и условиями, но зато риски снизятся до минимума.

Совет 4. Не оставляйте свои документы в залог

Оригиналы документов, особенно паспорт, не оставляйте в залог никому, даже сотрудникам банков. Они тоже бывают мошенниками или наводчиками. Ваши документы в руках аферистов – это орудие помощнее отмычки. Вы же не хотите платить за кредит, который не брали?

Смотрите, что мошенники могут сделать с вашим паспортом:

Что такое кредит под залог земельного участка

Если у вас в собственности есть земельный участок, то вы можете сделать его обеспечением по договору займа. Это значит, что в течение всего срока действия кредитного соглашения предоставленная недвижимость будет гарантом возврата выданной суммы. Если заемщик не будет платить по договору, то банк сможет продать участок земли, а вырученной суммой погасить задолженность.

В течение всего срока кредитного соглашения на совершение юридических действий потребуется банковское согласие. До снятия обременения вы не сможете без разрешения финансовой организации:

  • оформить завещание или дарственную;
  • зарегистрировать жильцов;
  • выделить долю;
  • оформить залог и т.д.
Важный момент — права на использование земли при установке обременения не ограничиваются. Вы сможете проживать на участке и полноценно пользоваться им.

Преимущества такого кредитования:

  1. Низкий процент — кредит под залог оформлять выгоднее, чем займ без обеспечения.
  2. Увеличенный лимит — банки готовы выдать 50-70% от оценочной стоимости объекта.
  3. Сниженные требования — при наличии залога отдельные финансовые организации готовы выдать деньги без справок с работы или иного подтверждения дохода.

Главные недостатки — необходимость в залоге и длительность оформления. Обычно на все согласования уходит от 5 дней до 2 недель. Если деньги нужны срочно, то быстрее будет оформить обычный потребительский займ.

Вопросы и ответы

если я возьму кредит а под залог оставлю землю и не буду его платить.какие действия банка.заберут землю или что то ещё

Эксперт:

Уважаемый Евгений! Землю взыщут в счет погашения долга и продадут на торгах, если вырученной суммы будет не достаточно (что как правило и случается), то обратят взыскание и на другое ваше имущество.

Эксперт:

Что касается вопроса, то полностью согласен с коллегой, ее первый ответ. Что касается управления имуществом, то схем может быть много, все зависит от ваших целей. По схемам и подборе кредита могу проконсультировать, пишите в личку.

Могу ли я взять займ под залог земельного участка. Я арендую участок в центре города. В аренде уже около 10 лет. На участке находится руинированное здание.

Кадастровая стоимость участка около 15мил. руб., рыночная 45млн. - выкуп участка встает мне в 2млн. рублей (уже решил этот вопрос)

Вопрос.

- Могу ли я, после выкупа участка в собственность, взять под залог участка кредит в Банке?

- Как будет оценен мой участок для банка (нужно идти к оценщикам, или по кадастровой стоимости)?

Эксперт:

— Могу ли я, после выкупа участка в собственность, взять под залог участка кредит в Банке?

Конечно можете, если у банка имеются подобные условия кредитования.

— Как будет оценен мой участок для банка (нужно идти к оценщикам, или по кадастровой стоимости)?

Для этого вам необходимо будет привлекать третью сторону — независимого оценщика.

Эксперт:

Роман Владимирович! В соответствии с п. 1 ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, если оно не изъято из оборота.  После регистрации права собственности на земельный участок Вы можете получить кредит в банке под его залог. Кредит, полученный под залог какой-либо недвижимости, называется ипотекой.

Как правило, банки основываются на результатах оценки при выяснении стоимости залогового имущества. Поэтому Вам необходимо за свой счет обратиться к оценщику. В банке Вам могут порекомендовать кого-либо.

Проживаю в Краснодарском крае. Есть земельный участок (пай) 5 гектар. Возможно ли его заложить в банк? Какой это будет банк и на каких условиях?

Эксперт:

Все возможные действия, которые Вы можете совершить с земельной долей без выдела ее в натуре, описаны в статье 11 Федерального закона «Об обороте земель с/х назначения», а именно:

Без выделения земельного участка в счет земельной доли такой участник долевой собственности по своему усмотрению вправе завещать свою земельную долю, отказаться от права собственности на земельную долю, внести ее в уставный (складочный) капитал сельскохозяйственной организации, использующей земельный участок, находящийся в долевой собственности, или передать свою земельную долю в доверительное управление либо продать или подарить ее другому участнику долевой собственности, а также сельскохозяйственной организации или гражданину — члену крестьянского (фермерского) хозяйства, использующим земельный участок, находящийся в долевой собственности. Участник долевой собственности вправе распорядиться земельной долей по своему усмотрению иным образом только после выделения земельного участка в счет земельной доли.

Таким образом, заложить земельную долю (пай) в банк, не выделив земельный участок в счет земельной доли, Вы не можете.

Можно ли взять кредит под залог частного дома и земельного участка купленного на материнский капитал.Доля на троих-я и мои дети(2).Только мы прописаны по другому адресу.

Эксперт:

да, такая возможность имеется. Согласие органов опеки не нужно.

Имеется кредит под залог недвижимости (здание гаража) размером 2 млн. рублей при оценочной стоимости залога в 3 млн. рублей. Лишился высокооплачиваемой работы и возможности платить по кредиту нет. В собственности имеется еще жилая квартира и автомобиль. Какие последствия меня ожидают и что будет с моим имуществом?

Эксперт:

В случае неисполнения своих обязательств по кредитному договору Вас ожидает, суд, затем исполнительное производство. Залог будет выставлен на продажу. Если в первый раз не продадут, выставят ещё раз, снизив при этом цену. Если и во второй раз не продадут, то либо банк заберёт себе этот залог уменьшив сумму Вашего долга на окончательную цену залога (окончательная цена залога на 25 процентов ниже первоначальной продажной стоимости), либо взыскание будет осуществляться путём обращения взыскания на иное, принадлежащее Вам имущество и Ваши доходы, хотя это может иметь место и параллельно процессу реализации залога.

Хочу получить ссуду под залог земельного участка от частного инвестора. Хотелось бы проконсультироваться, чтобы избежать не нужных действий с моей стороны.

Эксперт:

Сергей!

Что конкретно Вас беспокоит?

у меня 1/2 дома в долевой собственности могу ли я ее заложить неспрашивая соседей,дом на два хозяина входа отдельные

Эксперт:

Банк 1/2 долю дома в залог не возьмет, а в долевей собственности без согласия других собственников нельзя .

Эксперт:

у меня 1/2 дома в долевой собственности могу ли я ее заложить неспрашивая соседей, дом на два хозяина входа отдельные

denis chernov

Денис, добрый день! Да, вполне можете при условии что банк согласится, тут я не вижу каких то причин не дать кредит по залог доли в праве. Согласие в вашем случае второго собственника также не требуется поскольку собственность долевая а не совместная

1. На имущество, находящееся в общей совместной собственности (без определения доли каждого из собственников в праве собственности), ипотека может быть установлена при наличии согласия на это всех собственников. Согласие должно быть дано в письменной форме, если федеральным законом не установлено иное.
2. Участник общей долевой собственности может заложить свою долю в праве на общее имущество без согласия других собственников.

Как правильно оформить договор процентного займа под залог земельного участка с регистрацией обременения

Эксперт:

Станислав.

Для подготовки документов Вам нужно обратиться в раздел «документы».

Здесь Вы можете только проконсультироваться.

Эксперт:

Станислав. Требований много. Следует учитывать требования закона об ипотеке и гражданского кодекса. Также вы можете заказать такой договор на нашем сайте.

Если у вас уже есть шаблон, выложите его для изучения.

Если у вас остались вопросы, задавайте, с радостью отвечу. Также вы можете написать мне в чате и заказать персональную консультацию или подготовку документа по вашему вопросу.


Эксперт:

Предметом залога (ипотеки) могут быть и объекты незавершенного строительства, сделки с ними и обременения прав по ним регистрируются регистрационной палатой. В ипотечное покрытие, согласно ч. 3 комментируемой статьи, не могут входить обязательства по договорам займа и кредита, обеспеченные ипотекой объектов незавершенного строительства, если на основании ипотечного покрытия предполагается выпустить жилищные облигации с ипотечным покрытием. В том случае, когда на основании ипотечного покрытия будут осуществлять эмиссию просто облигаций с ипотечным покрытием, размещать ипотечные сертификаты участия, то залог объектов незавершенного строительства может быть включен в ипотечное покрытие, но общая сумма обязательств, обеспеченных залогом объектов незавершенного строительства, не должна превышать 10% от общей стоимости всего ипотечного покрытия. Заметим, что здесь законодатель говорит именно об общей сумме обязательств договоров займа и кредита, обеспеченных ипотекой объектов незавершенного строительства. При расчете такой общей суммы учитывается сумма каждого обязательства не в смысле только основной суммы долга по нему, а в сумме общего требования с процентами по договору и штрафными санкциями, если уже есть просрочки платежей.
Когда в ипотечное покрытие передается обязательство по кредитному договору, договору займа, обеспеченное ипотекой, то условиями ипотеки (условиями договора об ипотеке) должно быть предусмотрено, что предмет ипотеки (недвижимое имущество) подлежит отчуждению только с согласия залогодержателя. Первоначально, когда был только заключен договор займа или кредита, обеспеченные ипотекой обязательства по ипотеке возникли у залогодателя и залогодержателя. Залогодателем являлось то лицо, которое стало должником по денежному обязательству из кредитного договора или договора займа, а залогодержателем стало то лицо, которое предоставило заемные денежные средства. Иными словами, залогодатель — это та сторона договора ипотеки, которая берет в долг денежные средства по договору займа или кредита и в обеспечение своего надлежащего исполнения обязательств по возврату долга передает в залог залогодержателю свое недвижимое имущество. Бывают такие случаи, и законом это не запрещено, когда договор займа совершается в пользу третьего лица. Тогда возможен вариант, по которому одно лицо предоставило заемные денежные средства, а должник, получивший их взаем, должен будет исполнить свои обязательства по договору займа по возврату долга уже перед другим (третьим) лицом. Тогда договор залога сразу же может быть заключен в пользу такого третьего лица, именно оно станет залогодержателем, или остаться заключенным в пользу кредитора (т.е. того, кто предоставил заемные средства). По первоначальной сделке (например, договор кредита и залога к нему) залогодателем (он же должник по кредитному договору) и залогодержателем (он кредитор по кредитному договору), могли быть одни лица, а впоследствии сторона кредитора и соответственно залогодержателя в договорах кредита и залога изменится на другое лицо посредством уступки права требования, иных сделок. Наконец, сам кредитор (и он же залогодержатель) может свое обязательство по кредитному договору и обеспечение к нему передать в залог третьему лицу в качестве обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по иным гражданско-правовым сделкам. Таким образом, на момент внесения обязательства по кредитному договору, договору займа, обеспеченному ипотекой, в ипотечное покрытие сторона залогодержателя (кредитора по кредитному договору или договору займа) могла смениться посредством совершения иных сделок либо остаться прежней, но надлежащее исполнение по кредитному договору или договору займа, как и предмет ипотеки, на случай ненадлежащего исполнения обязательства должника перед кредитором, уже обещано кредитором (залогодержателем) третьему лицу в обеспечение исполнения другого обязательства кредитора перед третьим лицом. В свою очередь, залогодатель (должник по обязательствам займа и кредита) мог уже заложенный объект недвижимого имущества предоставить в последующий залог (т.е. заложить его во второй раз) для получения новых денежных средств по иным договорам. Закон допускает это в тех случаях, когда рыночная стоимость предмета залога намного превышает размер требований по денежному обязательству, обеспеченному залогом. И тогда у одного должника может быть два разных залогодержателя по двум разным кредитным договорам (договорам займа) или один и тот же, но по разным договорам. Если учесть еще и то, что в основном положениями комментируемого Закона пользуются банки, кредитующие население, и юридические лица под строительство жилых многоквартирных домов, когда необходимо срочно вернуть банку обратно часть денежных средств, отданных в кредиты, то необходимо помнить, что договоры кредитования с ипотекой на приобретение жилья, на строительство многоквартирного дома часто заключаются с поручителями. Тогда обеспечением надлежащего исполнения обязательства по кредитному договору становится не только залог заемщика, но и поручительство, а сам поручитель также может предоставить в залог свое движимое, недвижимое имущество. В практической деятельности банков по кредитованию до кризиса и тем более после него банки стали страховаться и перестраховываться как можно более тщательно. Перед одобрением большой суммы кредита для физического лица или одобрением кредита юридическому лицу банки просят предоставить и залог, и поручительство, поручитель также может предоставить залог взамен залога основного должника по обязательству, обеспеченному поручительством и ипотекой, и предоставить свой залог (поручиться им) в дополнение к залогу основного должника по кредитному договору. Согласно ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Таким образом, в зависимости от условий договора поручительства если поручитель по условиям договора несет солидарную, а не субсидиарную ответственность вместе с основным (первоначальным) должником по обязательству кредита или займа и в качестве обеспечения своего обязательства по поручительству предоставляет ипотеку, то его обязательство также может составлять ипотечное покрытие. При этом поручитель будет считаться таким же должником по обязательству кредита или займа, что и основной должник. Но если поручительство было предоставлено на условиях субсидиарной ответственности с первоначальным должником по обязательству кредита или займа, то все зависит от условий такой субсидиарной ответственности, предусмотренной договором поручительства. Такой поручитель также будет считаться должником по основному обязательству, по которому он предоставил в обеспечение поручительство и ипотеку, но он несет ответственность своим предметом залога лишь в определенно части, предусмотренной договором поручительства, а не по всему кредитному договору.
Поэтому очень важно точно определить обязанных лиц и кредиторов по обязательствам займа и кредита, а также установить действительного залогодержателя и залогодателя, тем более что предмет залога может быть не один и залогодателями могут выступать несколько лиц. Комментируемая статья запрещает принимать в ипотечное покрытие те обязательства, из существа которых следует, что залогодатель имеет право без согласия залогодержателя заменить или иным образом распорядиться предметом ипотеки. Также комментируемая статья разрешает принимать в ипотечное покрытие обязательства, обеспеченные последующим залогом недвижимого имущества должника (т.е. когда должник уже второй раз подряд передает в залог свое имущество, еще не исполнив своих обязательств по первому залогу), лишь при условии, что в совокупности общая сумма всех требований к должнику по обоим обязательствам, обеспеченным залогом, не составляет более 80% рыночной стоимости предмета залога. В таком случае речь идет о суммах основного долга по обоим обязательствам, проценты, предусмотренные договором займа и кредита, штрафные санкции при этом не учитываются.
Есть еще два требования к обязательствам займа и кредита, обеспеченным ипотекой и передаваемым в ипотечное покрытие. В тех случаях когда должником по обязательствам займа и кредита будет выступать физическое лицо и оно же предоставляет право залога на недвижимое имущество в обеспечение надлежащего исполнения своих обязательств, такое лицо должно быть застраховано (страховой случай составляют жизнь и здоровье физического лица). Это договор личного страхования, он также может предоставляться при формировании ипотечного покрытия для удостоверения факта соблюдения условия о личном страховании. Страховая сумма (та сумма, которую получит выгодоприобретатель при наступлении страхового случая, т.е. смерти застрахованного лица, причинении вреда его здоровью) обязательно должна быть не менее общей суммы тех денежных обязательств, которые обеспечены ипотекой недвижимого имущества такого физического лица. В соответствии с ч. 3 ст. 947 ГК РФ такое условие вполне выполнимо, так как в договоре личного страхования страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению. Подтверждением заключенного и действующего договора личного страхования физического лица на момент формирования ипотечного покрытия может быть предоставление подлинного экземпляра договора страхования, страхового полиса и факта оплаты страховой премии страховой компании, с которой заключен договор. Предмет ипотеки во всех случаях, когда ипотекой обеспечены обязательства займа и кредита и они передаются в ипотечное покрытие, обязательно должен быть застрахован. При этом составляется договор имущественного страхования, страховой случай по которому составляет риск утраты, порчи и иного повреждения предмета ипотеки. Так же как и в случае с личным страхованием, сумма выплаты по страховке при наступлении страхового случая по договору страхования должна составлять не менее общей суммы требований по обязательству займа или кредита, обеспеченного ипотекой. В договорах имущественного страхования, согласно ст. 947 ГК РФ, страховая сумма не должна превышать действительную (рыночную) стоимость застрахованного имущества, однако стороны могут договориться и об ином. Стороны договора имущественного страхования могут договориться и о другом, большем размере суммы страховой выплаты по договору при наступлении страхового случая. Со страхованием предмета ипотеки в обязательствах займа и кредита, передаваемых в ипотечное покрытие, связано и еще одно требование к тем обязательствам, которые не могут передаваться в ипотечное покрытие. Если страхование предмета ипотеки отсутствует более чем 6 месяцев, то такое обязательство (заем, кредит) не может быть передано в ипотечное покрытие. Такое вполне возможно, ведь при заключении договора страхования объекта недвижимого имущества, как правило, в самом договоре страхования предусматривается, что он сохраняет свое действие при условии совершения лицом, застраховавшим предмет ипотеки, ежегодных платежей. И если лицо в очередном наступающем году не совершило платеж по договору страхования, то в том же году и прекращается действие договора страхования предмета ипотеки.
3. Рассмотрим порядок расчета размера ипотечного покрытия, который установлен в ч. 4 комментируемой статьи. Общая сумма размера всего ипотечного покрытия будет рассчитана посредством сложения всех сумм требований и рыночной стоимости имущества, составляющих ипотечное покрытие. Такое суммирование будет отдельно рассчитываться по каждому виду обязательств или имущества, которые переданы в ипотечное покрытие. В комментарии к настоящей статье мы рассматривали требования в отношении обязательств займа и кредита, обеспеченные залогом и передаваемые в ипотечное покрытие. Такие требования содержали условие о том, что в ипотечное покрытие данные обязательства могут быть переданы только при условии того, что сумма основного денежного требования по ним не превышает 70% от рыночной стоимости предмета ипотеки. При сложении общей суммы всех требований по обязательствам займа и кредита, обеспеченных залогом недвижимого имущества и передаваемых в ипотечное покрытие, будут складываться не суммы основного долга по данным обязательствам, а суммы всего требования по обязательствам займа и кредита, даже если такая сумма и превышает 100% рыночной стоимости предмета ипотеки. Когда в ипотечное покрытие передаются государственные ценные бумаги, то учитывается та их стоимость, которую должен получить владелец ценных бумаг при их погашении. Денежные средства, передаваемые в ипотечное покрытие, рассматриваются в совокупности общей суммы таких денежных средств. Если в ипотечное покрытие передается недвижимое имущество, то, как и государственные ценные бумаги, оно может быть передано только в ипотечное покрытие выпуска облигаций с ипотечным покрытием. А если эмитент облигаций решает выпустить не просто облигации с ипотечным покрытием, а жилищные облигации с ипотечным покрытием, то недвижимое имущество и государственные ценные бумаги не могут приниматься в ипотечное покрытие, соответственно не может рассчитываться и сумма их стоимости.

Источники

Использованные источники информации.

  • https://yuristotboga.com/dengi/kredit-pod-zalog-zemelnogo-uchastka.html
  • https://kredit-ka.com/kredit-pod-zalog-zemelnogo-uchastka-bez-podtverzhdeniya-dohodov/
  • https://hiterbober.ru/personal-money/kredit-pod-zalog-zemelnogo-uchastka.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий